绍兴工商银行提前还贷罚息该如何计算 提前还贷划算吗

对于绍兴房产业界来说，现在有一拨人不淡定了，谁呢？购房者，所谓的购房者，并不指的是那些盯着绍兴楼盘和绍兴二手房的准备买房的人，而是那些已经买房的房奴一族。现在贷款利率下降了，该不该提前还贷呢？

 

目前绍兴工商银行提前还贷的罚息是多少，工商银行提前还贷划算吗？

 

一般概括来说，可分为两类人，一类是以较高利率办理办理的房贷的购房者。一类是以较低的利率办理贷款的购房者。

 

一般来说，以较高利率办理房贷的购房者，想在工商银行提前还贷。比如当时办理的是在基准利率水平上上浮1.1倍甚至更多的购房者，若采取等额本息还款方式，现在想提前偿还贷款到底划不划算。这个要看购房者的还贷年限，若还贷年限超过三分之一，那么对工商银行提前还贷行为不太划算。因为等额本息还款前半阶段属于偿还利息阶段。在还贷前期提前还贷比较划算。

 

而对于采用等额本金还款方式的购房者来说，对工商银行提前还贷行为比较可取。

 

第二种情况，如果购房者以较低的利率获得工商银行的贷款，比如以基利七折利率获得工商银行的房贷，那么工商银行提前还贷的行为就不可取了，其实很简单，工商银行提前还贷行为除了要收取一定的罚息之外，还放弃了较低的利率，选择较高的利率还贷，这明显是不明智的。

 

那么对于准备进行工商银行提前还贷的行为的购房者们来说，比较关注工商银行提前还贷的罚息到底如何收取。因为不同的银行规律不一样，不同的时段规定也不一样，所以只能说个大概，一般来说，工商银行只需收取2-3个月的利息作为罚息即可。

 

除去上面两种情况，以下三种情况笔者也不建议绍兴购房者提前还款：

 

一、签订贷款合同的时候享受7折到8.5折的利率优惠。由于已享受较低折扣的利率优惠，目前又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作，即使明年1月1日按照最新利率执行，利息也只会比前期更低。

 

二、等额本金还款期已过1/3的购房者。由于等额本金是将贷款额总额平分成本金，根据所剩本金计算还款利息。也就是说，这种还款方式越到后期，所剩的本金越少，因此所产生的利息也越少。在这种情况下，当还款期超过1/3时，借款人已还了将近一半的利息，后期所还的更多是本金，利息高低对还款额影响不大。

 

三、等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到每个月中。其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。到了还款中期，已经偿还了大部分的利息，因此提前还贷意义也不大。