保险费率及其制定原则【保险费篇】

　　这几期文章，太平洋保险会向我们介绍保险费率及其制定原则，今天先来聊聊保险费和保险费率。

　　保险费



　　保险费简称保费，是投保人为转嫁风险，获得经济保障而缴纳给保险人的费用。保险费由纯保险费和附加保险费构成。纯保险费主要用于保险赔付支出。附加保险费主要用于保险人的各项业务开支和预期利润，包括代理手续费、业务费、企业管理费、工资及工资附加费、税金、利润等。

　　话说，?保费是保险金额与保险费率的乘积，因此，保费的多少是由保险金额的大小和保险费率的高低这两个因素来决定的。

 

　　从保险公司的角度来说，它们所赔偿或给付的保险金并不具有救济性质，而是在保险事故发生造成保险标的的损害或保险单到期按合同规定赔付保险金;从投保人的角度来说，他们所缴纳的保费也并不是一种慈善性的捐款，而是分摊部分被保险人的损害。

 

　　因此，保险人与全体投保人之间应当存在“赔付保险金与缴纳保险费相等的原则”，即纯保费总额等于未来赔偿或给付保险金总额。用公式来表示，则为：P=wQ。至于，明天会介绍。

 

　　在上式中：P代表纯保险费，纯保险费即保险人用于支付预期损失的那一部分保费;Q代表保险金额;w代表纯费率。纯费率是根据损失率计算出来的，而损失率则代表赔偿保险金的概率。根据此项原则，投保人所缴纳的保险费与保险人对其风险所负的责任，应当彼此相当。纯费率w越大，纯保费P越大;保险金额Q越大，纯保费P亦越大。