中国P2P贷款利率符合国际范畴

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　　中国P2P贷款利率符合国际范畴
　　提到小额信贷，一定会提到孟加拉国“格莱珉银行”的创始人——尤努斯教授。尤努斯在2006年获得****的时候，也受到了很多人的质疑，原因是尤努斯的穷人银行，其贷款利率单利达到20%，经济学上对高利贷的定义正是20%。如果尤努斯有着普世的精神，为什么不能给穷人提供无息或者低息的贷款呢？
　　对此，尤努斯的理解是，格莱珉银行的利率是单利20%，但是同期孟加拉国商业银行的利率是复利15%，如果是短期借款，是格莱珉银行的贷款利率较高，但是如果是长期借款，因为有单利和复利的区别，格莱珉银行的贷款成本反而更低。
　　另一方面，尤努斯对低息或者无息贷款持保留态度。尤努斯认为穷人银行不是单纯的公益慈善，如果格莱珉银行提供的是低息或免息贷款，会有两个副作用，其一，对穷人来说贷款没什么成本，资金来得太容易，反而会让他们消极怠工，最后穷人的生活水平还是在贫困线以下，如果让他们承担一些适度的融资成本，他们会认为资金来之不易，反而会努力工作，更有可能脱离贫困。其二，无息贷款提高了商业机构的道德标准，这只会阻拦更多商业机构帮助穷人的脚步。提供适合穷人的贷款服务，商业机构本身也能盈利，对商业机构和穷人来说才是真正的双赢。
　　在国际上，即使是小额信贷较成熟的国家和地区，利率也达到了20%，中国的P2P公司并未严重逾越这一范畴。也有人提出要对P2P的利率进行管制，其实P2P在中国发展的一大意义就是利率的市场化，一旦对利率进行管制，又走上非市场化的老路了。一些成立时间较早的P2P平台，利率已经逐步下降，这就是市场化选择。至于目前个别P2P利率过高的问题，会在竞争中通过市场法则去优化。