不断提升小微企业金融服务水平 需求“短、频、急”的特点

    昨日，笔者从中国工商银行惠州分行获悉，为顺应实体经济特别是小微企业的多样化、差异化金融服务需求，不断提升小微企业金融服务水平，今年上半年，该行累计向293户小企业发放贷款35.5亿元，新增贷款增幅超过全行各项贷款增速。

    惠州工行相关业务负责人表示，创新是工行近年来小企业信贷业务高速发展的重要支撑点，该行深入挖掘小企业金融需求特点，不断创新产品和服务，融资品种已从初期的短期周转贷款一个品种发展到了包括中期周转贷款、贸易融资、经营型物业贷款、供应链融资、循环贷款、代理设备融资租赁、三专贷、小额便利贷、网贷通等在内的多元化产品体系。
    针对小微企业贷款需求“短、频、急”的特点，该行进一步梳理了流程，优化了网点小微企业的产品包，在风险可控、依法合规的前提下做好业务简化，降低小微企业信贷业务营销和操作“门槛”，例如，该行远程视频审批系统支持从调查、审查、审议、审批到签批全流程用户之间的沟通，使用该系统最快可在1天内完成1笔“小额便利贷”业务的审查审批，有效缩减了贷款审批时间，仅今年上半年，该行累计发放“小额便利贷”2亿元。
    除了梳理流程，该行还建立了有别于大企业的专门的小企业授信审批体系，弱化部分财务报表信息，增加对中小企业经营管理影响较大的“软信息”指标，如业主个人及其家庭的信用状况等来综合判断小企业的信用等级，并核定其授信额度，以全面、合理反映中小企业的真实资信状况和偿债能力。
    与此同时，完善重点联系支行机制，在不改变分支行现有人员和业务管理架构的基础上，通过准入标准量化、服务内容制度化、考核要求明确化，不断提高对小微企业服务工作效率。
    值得关注的是，为实现专职管理、提高从业人员素质，惠州工行专门设立了小企业金融中心，在部分支行设立了小企业金融业务分中心，形成了全方位多层次的小微企业服务架构，并将支行网点主任、大堂经理和理财经理等列入小微企业信贷业务重点培训对象，制定专门针对网点综合化经营的业务培训计划，按季组织联合专家团队对网点相关人员进行培训。
    目前，惠州工行共有60多人获得小企业信贷从业人员上岗资格，初步建立起一支覆盖广、资质优、能力强的小企业信贷专业队伍。