加息后定期转存需“卡准”临界天数

    自本月7号开始，金融机构一年期存基准利率分别上调0.25个百分点。调整过后，一年期存贷款基准利率分别升至3.5%和6.56%。

  自本月7号开始，金融机构一年期存贷款基准利率分别上调0.25个百分点。调整过后，一年期存贷款基准利率分别升至3.5%和6.56%。

  这是央行年内的第三次加息，也是本轮紧缩以来的第五次加息。加息导致房贷族月供压力增大，然而，是否转存需视临界天数确定。

  本次加息0.25个基点之后，5年期以上的基准利率为7.05%。以100万元20年期商业采取等额本息还款方式为例，若按基准利率计算，加息前，每月还款7633元;加息后，每月将还款7783元，房贷月供增加150元。

  按照商业银行惯例，房贷一般是次年调整，也就是说，今年2月9日、4月6日以及本次加息，都将从明年1月1日起“算总账”。虽然每次加息力度不是很大，按揭购房者月供增加的数额并不大，但多次加息的叠加效应将十分明显。

  每次加息消息公布后，很多人都在考虑原来存的定期是否有必要转存，这里有个固定的公式计算可供参考：360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率- 活期利率)，以一年定期存款为例，360×1×(3.5-3.25)÷(3.5-0.5)=30天。也就是说，本次加息后，一年期存款存入银行的天数已经 超过30天的，就不用考虑转存了，不然不仅得不到更高的利息，而且浪费了前面已经存的时间成本。

  同样，3个月、6个月、1年、2年、3年、5年定期存款的转存临界天数，分别为8天、16天、30天、46天、60天、90天。