理财有道 何须勤？

 

 

小事例：

  小何是一名国际导游，他自己在理财方面其实很“懒”，不想看电脑、报纸，更不愿意进行大量的数据的计算、分析。一日，友人向其推荐基金定额定投业务，告知这是一种“懒人理财法”。然后，他按友人的建议，在2007年1月投资了广发聚富基金定投业务，每月定期投资广发聚富500元。此后，因为工作几乎忘记了还有这样的一笔投资。2007年9月21日，小何到银行一查询，他投资的广发聚富基金的4500元已经增值到了8000余元（按照红利再投资计算），收益率达到了70%多。

 

投资其实不用那么累

 

  许多投资者每天都很忙，为了打理自己的投资，要进行阅读大量的报纸、报告、数据、分析等，但小何投资一年最大的体会却是：“投资其实不用那么累，基金定投实在省心了。”

  基金定投是指客户约定在固定的时间（例：每月1号）以固定的金额（例：500元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。定投使得投资变得十分简便易行，有以下几个好处：

  第一，定投手续非常简单，客户只需到银行柜台办理一次，以后月月自动扣钱，使投资者购买基金变得方便快捷。

  第二，不用学习各种复杂的投资技巧。定投的投资者完全不必关心国家大事，股市走势，研究种种投资理论、阅读大量的报纸、报告，只须将资金投资一支第三方面专业基金评级机构；如：美国晨星、中国银河基金研究中心等所评选出的四星或五星的基金，便可轻松理财。

  第三，不须时刻担心股市涨跌。定投是一种长期的投资，投资者希望获得的是长期回报，完全不必在每天晚上睡觉时为他所持有基金表现所担心。

 

投资其实不用那么专业

 

  许多人认为投资是一门学问，需要深入思考、科学分析、理性运作才是投资成功的保证，小何却认为：“有了基金定投，投资不再是专业人士的专利。”

  投资股市的人最担心的是风险，风险是一种不确定性，具体表现为股市和基金净值的上下波动。虽然波动不一定是损失，但确实令投资者牵肠挂肚，疲惫不堪。

  在波动的投资中收益率最高方式当然是高抛低吸，但这就如华尔街流传着的一句话：要在市场中准确地踩点入市，比在空中接住一把正在落下的飞刀更难。更何况，从历年市场低点那可怜的成交量就可以看出来，大多数人在风险类资产的投资上不可以买到最低点，换句话，大多数人买的投资行为不可能产生市场低点。这就是索罗斯所说的反射原理。

  定投最大的好处是平均投资成本，避免选时的风险。定投因为每隔一段固定时间，不论市场行情如何波动，都会定期买入固定金额的基金。当基金净值走高时，买时的份额数较少；而在基金净值走低时买进的份额数较多，即自动形成了逢高减筹，逢低加码的纪律性投资，长期累积下来，成本及风险自然会摊低。

  定投的资金由基金公司的专家打理，收益自然有保障；另外，定投还具有类似于定期储蓄的特点，即能积少成多，并平摊投资成本，降低整体风险，使投资时机的选择不像一次性投资那么重要。

 

懒人其实也能赚钱

 

  小何的经历让他大为得意：“我没有费一丝一毫的力气，定投确是懒人理财的妙法！”

  据工商银行理财专家介绍，基金定投的神秘功效就在于其复利效应。从投资学角度看，资金经过长时间的复利，累积的效果会非常大。

  从历史资料来看，英美股市的长期平均年报酬高于8%。在一个长期发展阶段看，一国经济总是会逐步增长的。如果投资者每月存1000元零存整取，按现行利率计算，5年后本利得65000余元，而定投一支年收益率为10%的基金可得77000余元，整整多了1万多元。可见，只要一定的时间积累，基金定投就能将复利效果发挥到极致，平均成本法和时间魔力可使投资者获得可观的回报。

  据悉，截至2007年8月27日，工商银行的基金定投产品涉及21家基金公司的48支基金产品。2007年9月17月至12月31日，工作组织“'长期投资，倾心回馈'基金定投业务优惠活动”，在活动期间，投资人享受基金定投申购费率八折优惠。