小额消费贷款两种渠道，哪种更划算？

　　小额消费贷款又有了新的渠道，即小额贷款公司。作为新兴的消费贷款方式，小额贷款公司和银行信用卡分期谁有优势呢?

　　小额贷款公司利率高

　　在北京，一家小额贷款公司推出了一种面向城市白领的无抵押担保的个人信用贷款。消费者需要提供自己的个人身份证明、工作证明、收入证明、住址证明，经过3-5个工作日的审批，贷款就能直接到账。

　　据了解，该小贷公司贷款5000元购买家电若6个月分期付款，每月还款893元，相当于6个月后总还款5358元，多还款7.16%;而若24个月分期付款，总还款额为6504元，比贷款额多出30.08%。

　　这种贷款的月利率为半年之内1.86%、半年至一年2%、一年至三年期2.05%。至于贷款的额度，如果月收入1万元左右，大概能批下10万元左右的贷款，如果自有房产，额度还能高几倍。各家小额贷款公司在对借款人资质和收入要求上普遍比银行无抵押贷款宽松，如可以接受现金工资，有的月入2000元即可申请。

　　信用卡分期付款费用低

　　目前，信用卡分期是很多人青睐的贷款渠道。消费者可以在指定商户或网络平台支付时直接使用分期形式，也可以消费完毕后，再通过电话或网银申请分期。不过，后一种分期的费率要高于前一种，但不受商户的限制。

　　信用卡分期虽然号称免息，但并非免费大餐，消费者必须支付一定比例的手续费。目前国内银行有两种收取办法，一种是在首期一次性收取全部手续费，以后每期只还相应的本金，工行、北京银行等都采用这一办法。还有一种则是手续费和本金都分期偿还，比如招行就是这种模式。

　　值得注意的是，小贷公司的贷款额度一般比较高，通常比信用卡额度高，同时也能用于装修、留学等不太方便刷卡的场合。因此，小贷公司的贷款更适合需求较急不能刷卡的大额支出。

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