分类： 信息化
2016-02-17 16:16:00
理财并不困难，但很多人却总是弄得一团糟。
如果我们想积累财富，要做的就是养成健康的储蓄习惯，手上握有一批共同基金，外加有一点点时间。事实上，迈向成功的步伐并不沉重，所涉及到的问题也不错综复杂。
为什么很多人还会栽跟头?其实，主要原因还在于投资者的心理。人类的本能似乎不断地将我们拉向错误的方向。
自我控制
我们从商店满载而归，购物之多超出了原先的计划;我们不愿自己做饭，于是就去下馆子;我们从商品目录上看到一样东西，一冲动就买了下来。
这样随心所欲的人不少。因此，我们想成功理财至少也要有一点点自我控制力，尤其是在节制欲望、为将来而存钱之时。同时，自我控制还能让我们减轻财务压力。牢牢控制消费支出，或许会让你少受一些因为缺钱花带来的忧虑。
为了达到这一目的，你得找到能有助于使你生活有度的窍门，比如：订出一张购物清单，只买清单上列出的东西;限制每月下馆子的次数;每周预先估计一下需用多少现金，然后从取款机上一次提足。
避免冲动
我们的投资组合常常是多种证券的大杂烩，而不是精心构思后形成的。
这主要缘于两种冲动：其一，我们在买入新投资品种时总是过于急切，而在卖出现有投资时又太过犹豫不决。第二种不利冲动是，我们总是把资金弄得过于分散，而不是只建立一个投资组合。
这样的安排有助于我们控制支出，避免冒太大风险。但是，这样也会导致投资组合回报率低下。其结局是投资过于分散，既非股票和债券的合理组合，也不是各类股票的广泛选择。
过于自信
绝不要忘记那条无可辩驳的真理：作为一个群体，投资者是不可能跑赢大市的，因为正是他们的聚合才形成了大市。算上投资成本，投资者总体而言是注定落后于大盘的。
但是，我们却过于自信，大都相信自己能脱颖而出，跑赢大市，这会造成三种不利结局：首先，我们会倾向于守住单一化投资组合，在少数股票或单一类股票上投下重注;其次，我们不理会指数基金，而青睐经常变动投资组合的基金，尽管数据显示多数管理型基金的回报小于指数基金;最后，在寻找下一个大赢家的过程中，我们的交易过于频繁，产生不必要的高额成本。
心浮气躁
我们兴致勃勃地追随我们的共同基金，在股市的买和卖中寻找快感。我们收看各种财经节目，揣摩财经信息，和同事讨论股市行情，我们喜欢这种加入股民队伍的参与感，我们需要觉得自己参与了自己的投资。
这没错，但投资远比挣钱复杂。对很多人而言，投资是一种嗜好。这未必不好，如果热衷于投资，就更可能为实现各种投资目标而攒钱。
问题是，我们越关注自己的投资，就越容易受到诱惑。很快，我们就看到了过多的买卖操作，冒各种不必要的风险，结果常常是灾难性的。
6方法兼顾高收益和灵活性
一、金字塔式储蓄法
具体操作：如果手头现在有一万元，可以分成四份来存，而每次存的金额成金字塔状。详细点说，就是把1万元分成1000元，2000元，3000元，4000元共四次存一年定期理财。用这种方法，假如急需用1000元时，可以只转让1000元的订单，这样，损失的定期利息，只是这1000元的，而其他9000元的定期利息照样享受。
优点：用这种方法，可以避免原本只需要提取小额现金却不得不动用大额订单的弊端，减少了不必要的利息损失。
二、月月定存法
具体操作：每月存入一定的钱款，所有订单年限相同，但到期日期分别相差一个月，共十二次。这种方法适合于上班族，月月领工资，月月攒钱。比如说，每月定期理财的期限设为一年，每月这么做，一年下来，就会有12张一年期的定期理财订单。从第二年开始，每个月都会有一张订单到期，享受一年定期理财收益率，如果有急用，就可以使用这笔钱，也不会损失利息，如果没有急用，可以再次续存，而且从第二年开始，就可以把每月要存的钱添加到当月到期的这个订单之中，继续滚动存款，每到一个月就把当月要存的钱添加到当月到期的理财订单中，重新做一张订单。
优点：这种方法不仅能够很好地聚集财富，又能最大限度地发挥定期理财的灵活性。而且，可以根据自己的耐力，选定不同的订单数量方法，比如说24张订单法，36张法订单法等……
三、分项储蓄法(也称递进式储蓄法)
具体操作：将储蓄的资金分成若干份，分别存在不同的账户里或在同一个账户里设定不同存期的储蓄方法，而且存款的期限最好是逐年递增的。比如说张先生有8万元的现金打算做理财，于是，用其中的2万元存360你财富小活宝，作为家庭生活的备用金，不仅能获得高达5%的年化收益率，还能随时支取;另外6万元分别用2万元做一年期定期理财，用2万元做两年期定期理财，用2万元做三年期定期理财。一年后，将到期的2万元再存为三年期的定期理财，两年后到期的钱款也转存为三年的定期理财，这样以后每年都会有一张理财订单到期。
优点：可以跟上利率调整，切增值取用两不误，更适合长期理财。
四、交替储蓄法
如果手上闲钱较多，一年之内不会用到，用交替储蓄法会更方便。
具体操作：假设你有3万元现金，把它平均分成2份(各1.5万元)分别存成半年和1年的定期理财。半年后，把其中到期的那一笔改存成1年定期理财。
优点：这样交替储蓄，循环时间为半年，在每个半年时间到期后需要用钱时，你都可以有到期的钱可以支取。
五、阶梯存储法
为子女积累教育基金，短存的照顾短用，长存的不放弃高收益，生活节奏井井有条。
具体操作：假定家庭持有5万元，可分别用1万元做一年期理财，用1万元做两年期理财，用1万元做三年期理财，用1万元开做四年期理财，用1万元做五年期理财。5年后重复一轮。
优点：这种存储方法能使理财到期额保持等量平衡，具有一定的计划性。
六、接力储蓄法
与交替储蓄法类似，但操作更灵活，是一种完全能代替日常活期储蓄的定期储蓄方法。
具体操作：假设你每个月都会存5000元活期理财。不妨将这5000元存成3个月定期理财。在之后的2个月中，继续坚持每月存一笔5000元定期理财，这样，在第四个月时，第一个月存的5000元已经到期，从此每个月你都有一笔3个月的定期理财到期可以支取啦!
优点：这种方式不仅不会影响你的日常用钱，在360你财富中，小活宝的利息在5%左右，而三个月定期理财收益率高达5.72%，如果使用这种方式进行存款，每月都可以获得0.72%的额外收益。
