分类： iOS平台
2015-03-04 15:44:54
第一次听说这个主意你可能觉得十分荒唐：在网上把钱借给一个完全陌生或者所知甚少的人，然后在接下来的三五年内期待着本息的回报。
但是P2P网络借贷现在开始变得十分流行。
实际上，在去年内，美国的两大P2P借贷平台——LendingClub和Prosper总计完成了2.4亿美元的借贷额，在今年，这个数字可能会翻一倍。
为什么P2P投资会形成一股汹涌的潮流?
七个理由告诉你为什么美国人越来越觉得这是个好主意：
1.你的钱都借给优质的借款人
一个普遍存在的误区是在P2P上的借款人都是些信用记录不佳，到哪里都难借到钱的人。而事实并非如此。
在LendingClub和Prosper，所有借款人都有很好的信用记录，这些人的FICO信用评分平均在700左右——最小的也有640。
绝大多数借款人都有很多借款途径可以选择，决定从P2P借款是因为利率比他们用信用卡所要支付的利率低一些。
2.有严格的审核程序
仅仅是有很好的信用评分并不意味着借款人就一定能获准借款。很多投资人对平台严格的审核过程感到震惊，这个审核将超过90%的借款请求挡在门外。
3.你可以决定把钱投给谁
每个平台都会对借款人进行风险等级，并据此决定利率。在一个P2P投资组合时，投资人可以自己一个个选择借款人，也可以让平台根据他们选择的风险等级生成一个投资组合。
4.可以每笔投资只投25美金
这是P2P最出色的一点。LendingClub和Prosper都允许对一项借款的投资额可以少至25美元。所以，通过相对较少的投资，可以轻易地组建一个多元化的投资组合。像其他投资活动一样，你要注意不要把鸡蛋放到一个篮子里。通过组建一个包含200个甚至更多个借款项目的组合，个别的坏账带来的负面影响将会变得微不足道。
5.平均的坏账率在3-4%左右
当很多人第一次听说P2P借贷时，都想当然地认为坏账的风险很大。但是在网络平台在降低投资给陌生人的风险上的工作是卓有成效的，平均的坏账率被控制在3-4%，而投资人通过投资给信用最高的借款人将这个概率进一步减小。比如，LendingClub上一个等级为A的借款，收益会比较低，但坏账率在1%以下。
6.大多数平台会做对外公开的记录
P2P借贷建立在一种透明公开的精神之上。LendingClub和Prosper都将多年来全部的借贷记录放在网络上以供下载。投资者们可以通过Excel或者诸如NickelSteamroller.com之类的第三方网站分析这些历史记录，这些第三方网站提供了简单易用的分析工具。
7.未来几十年内消费者信用贷款一定会成为一项高回报的资产种类
这就是为什么银行推广信用卡的邮件会塞满我们的邮箱。未来几十年内消费者信用贷款会成为一项高回报的资产种类，而在P2P借贷出场之前，这个类型的资产只为银行所有。
来看看这些数字：2014年第一季度，信用卡的平均利率为13.14%，坏账为3.29%，冲销坏账之后，净收益率依然达到近10%。今天，P2P借贷已经像银行一样进入了高回报的投资领域，每天提供给投资者的机会。
