P2P网贷投资中要警戒“资金池”模式危险

P2P是英文peer to peer的缩写，意即“点对点”。网络信贷公司供给平台，由借贷双方自在竞价，撮合成交,。资金借出人获取本钱收益，并承当风险;资金借入人到期偿还本金，网络信贷公司收取中介服务费。

也就是说，标准经营的P2P采用的是点对点的资金流动方法，即资金从投资者A的账户流到融资者B的账户中去，不经由旁边账户的积淀。

警戒资金池风险

资金会集到一起，构成一个像蓄水池一样的贮存资金的账户，这就是资金池。保险公司有一个庞大的资金池，赔付的资金流出跟新保单的资金流入使之保持均衡。银行也有宏大的资金池，贷款的流出和存款的流入，使这个资金池坚持绝对稳固。

P2P行业的资金池模式是这样运作的：投资者A本意是要投资给融资者B，但无论通过什么渠道支付，现金都先流入了平台的银行账户，由平台事后支付给B，在此之前，资金有一段时光将沉淀在平台账户中，资金池就呈现了。

资金池的大小，取决于平台收款和付款的时间差有多大，以当初的支付技巧，A的资金基础可以实事实时到账，和A一样的投资者成千盈百，资金纷纭汇聚到平台账户，如果平台一天后才把资金打给B，那么资金池的范围就即是平台当天的募资额。而只有平台天天都有新项目,，这个池子的资金会有出有进，但总水位不会降落。

资金池有什么迫害

资金池自身并没有善恶，但它会导致资金的对应关联不清楚：A投了100元，1天后B收到100元，但这两个100元是无奈对应起来的。资金流向不透明，对投资者来说，将会很难识别以下多少种风险。

卷钱跑路的风险：平台可以随便挪用资金，想卷钱跑路随时都可以，由于手边总有一个不小的池子可以动用;

掩饰坏账风险：如某个名目无力还款，平台能够拿新用户进来的资金代偿而外面的人基本看不出来，这样就发明了一个“平台没有坏账”的假象;

庞氏圈套风险：平台明明已经入不敷出，但仍然可以通过借新还旧，让击鼓传花的游戏始终连续下去。

辨认实在很简略

目前市场上的P2P平台的支付方式分为两种：一种被业内称为“网关”情势，其实是资金池。投资资金首先聚集到P2P平台在支付公司开设的账户中，而后依据平台的指令将投资资金转移到融资方账户。还款时做反向操作。P2P平台对资金流向有掌握权，资金流向不明白。

第二种是托管模式，即点到点模式。投资人和融资人都须要在第三方支付平台开设账户，对本人的账户领有节制权，可以进行查看、充值、提现等操作。投资人投资款项当时解冻在自己的账户中，在项目资金召募停止时，同一划转到融资方在第三方支付开立的账户中。融资方还款为反向操作。资金的流转不通过平台账户，资金的路径在投资人认投项目时就断定了，P2P平台在后续的操作中无权更改门路。不言而喻，托管模式的保险性更高，P2P平台难以卷款跑路，而事实也证实，市场上跑路的平台都是资金池模式。

辨别两种模式的方式很简单，投资人在注册的时候，如果到了第三方支付的页面上开破了个人账户，那么就是属于“托管”模式。

识别点对点模式两要点

1.点对点交易，资金的接受方必须跟借款合同上的借款人是统一个人。

2.支付去向可查，而且必需是在独立第三方机构提供的接口上查。

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