拓道资本（拓道金服）：P2P规范发展的10点思考

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拓道资本-好易贷依靠安全独特的运营模式、风控体系和产品创新成为P2P的健康范例，并在2013年成为行业关注的焦点。

在监管原则下P2P规范发展应考虑一下10点思考：

一是借款项目对应

P2P平台的借款项目要保证一一对应，资金结算要严格不设资金池。

拓道资本-好易贷目前执行的是先有项目再有借款人，因此没有期限、项目、金额错配的情况，可以保证投资人和用款人对接明晰。

二是借贷双方实名制

P2P机构应顺应形势，加紧制定相关措施，尽早实现借贷双方的实名制。

拓道资本-好易贷采用借贷双方均需绑定合作银行的银行卡的方法，对交易双方的身份账户信息进行真实性的核验，同时还可以跟踪资金的具体流向。

三是做纯信息中介

P2P机构在业务创新、平台服务中，应明确自身的信息中介定位，在为双方小额借贷时提供信息服务，不应承担信用风险。

拓道资本-好易贷只以交易撮合平台的身份出现，由交易双方自己进行交易撮合和资金划汇，拓道资本-好易贷不对交易进行人为干预、不设资金池，仅提供信息中介服务。

四是设立准入门槛

目前业界对此已基本达成共识，一致认为注册资本金、创始人、股东、高管的从业能力和背景、技术能力等都必须设立门槛。但也要注意门槛高度设置合理，为兼顾产品、服务创新提供一定空间。

五是实行资金托管

P2P机构应实行投资资金的第三方托管，确保平台自身“不碰钱”，避免非法集资嫌疑；同时可考虑研发适合自身的资金托管模式。

六是自身不担保

P2P机构由于定位为信息中介，因此不得自保自融、承诺收益，也不应为投资人承担借款风险，但应有相关机制防止项目造假、推荐不合格项目等问题出现。

拓道资本-好易贷目前采用第三方担保的形式，平台自身不提供担保。

七是可持续发展

P2P机构应遵守国家宏观调控政策，严禁业务延伸到类似“两高一剩”等禁止性领域；合理控制融资企业利率上限，筛选优质的借款人或借款企业，确保投资者资金安全规范企业经营行为，确保营销活动控制在合理的范围内，确保平台的可持续发展。

拓道资本-好易贷借款项目不涉及国家禁止性投资领域，借款项目在平台发布前，合作担保机构通过实地调查等方式，确保企业资金需求的真实性和对应的还款能力。

八是信息披露

在行业信息披露标准未出台的前提下，P2P机构应主动制定信息披露机制，自觉做好经营信息披露；向投资者充分揭示投资风险，并加强金融知识宣传普及和风险教育，真正体现互联网金融的公开、透明。

九是加强行业自律

加强行业合作交流，共同参与探讨行业规则的制定和落实；实现行业联合，共同抵制、举报、监督虚假宣传的P2P平台；加快推进地方性互联网金融协会的筹备。

十是支持小微

P2P应尽可能和银行的覆盖范围错位，致力于小微企业多层次融资渠道的开发。

平台上线以来，拓道资本-好易贷始终坚持“合法合规”的核心准则，构建了“大数据+云计算”为支撑的双层风控体系，积极引导社会资金服务小微企业发展，为投资者提供了层次丰富、收益稳健的投资选择。

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