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2014-09-23 10:47:06
第三支柱则是市场约束机制,是引诱、增进和施展市场相关好处人的力气,通过对外信息表露等手腕,借助市场的束缚力,增强对保险公司偿付能力的监管。
“比方,保险公司的偿付能力为100%,只象征着可定量的风险能被资本覆盖,但不一定能解决不可定量的风险。实际上综合评级才是保险公司偿付能力的真正状态。” 赵续称。
江先学称,偿二代的整体框架重要确破了“三支柱”的监管体系。
现行偿付能力监管体系,简直没有斟酌保险公司的资产组合风险。例如,两家保费规模雷同的保险公司,如果一家全体保费投资于股票等高风险标的,另一家则全部投资国债等低风险标的。因为保费规模一样,两公司偿付能力的标准一致,但实际上前者面临的资产风险更高。“偿二代对资产风险有专门计量模型,这将领导保险公司往资产和负债更匹配的方向去配置资产组合。”赵宇龙称。
此前业内始终担心,偿二代的推出是否会引发保险业新一轮融资潮。
赵宇龙指出,保险公司面临可定量的和不可定量的风险,资本只能笼罩可定量的风险,而公司的策略、操作、流动性和名誉风险等此类不能定量的风险,则无奈计提资本要求,须要做评估,进行风险综合评级。
历时一年的调研和验证,保监会主席项俊波日前签发了《中国第二代偿付能力监管体系整体框架》
偿二代下,产寿险公司差异较大,产险公司承保风险、业务品质对资本比拟敏感;寿险公司则对利率风险更敏感,资产负债的匹配影响更大。此外,资产风险是很敏感的因素,保险公司将更重视资产配置。
5月14日,保监会财务会计部副主任江先学在消息通气会上表示,作为第二代偿付能力监管体系(下称“偿二代”)建设的顶层设计,整体框架确立了“三支柱”框架体系。
行业可实现安稳过渡
“第一代偿付才能监管体制向偿二代改变,更多是系统性、框架性的转变”,fpfz.over-blog.com,保监会财务会计部副主任赵宇龙说,不同于现行“范围导向型”的资本监管思路,偿二代将转变为“风险导向型”
偿二代实行后,保险业将会涌现必定构造性分化。“有些公司风险管理水平差、资产组合都是高风险、资产负债不匹配、业务质量差、承保风险十分大,那么(这些公司)的资本要求确定会提高;而资产组合、风险管理程度都很高的公司,资本要求则会降落。”赵称。“这样可以差别好公司和坏公司。现行监管体系下,只有两个公司规模一样,资本要求就一致。
赵宇龙对此表现,“咱们做过一个测算,从评估的成果来看,偿二代推出后保险业应当能够实现平稳过渡。”他指出,银行业监管尺度由巴塞尔II向巴塞尔III过渡,整体实践架构和监管体系不变更,只是增添风险品种,体现出资本数量要求的进步,致银行业呈现较大融资需要。在其看来,保险业偿一代向偿二代的转变,更多是体系性转变,不是数目调整,而是框架性调剂。当前保险业是“规模导向”的资本监管,资本的要求跟业务规模相干,与风险不相关。实际上规模大并不即是风险大。
第一支柱是定量资本要求,主要防范可能量化的风险,要求保险公司具备与其风险相适应的资本。
第二支柱为定性监管请求,是在第一支柱的基本上,进一步防备难量化的风险。包含风险综合评级、保险公司危险治理要求与评估、监管检讨跟剖析,以中举二支柱监管办法。
2012年4月,保监会启动第二代偿付能力监管轨制体系建设,项俊波担负工作组组长。
风险导向型转变
今年,保监会还将启动偿二代全部10余个详细技巧标准的研制名目,发展定量测试等技术性工作。