顺德首家P2P的“本地困局”

土生土长的顺德人何少娟没有想到，P2P在佛山的推广难度比预期大多了。

去年6月，做实业出身的何少娟与身边来自金融、担保等行业的朋友共同出资，成立了顺德首家P2P网贷平台——佛山人安投资管理有限公司（以下简称“人安资本”）。在网站上线10个月以来，尽管人安资本年后的网上交易规模以每月1002的速度增长，但佛山投资者所占比例不到109，本土推广的难度出乎这家定位于地方性P2P平台的意料。

现状

“难啃”的佛山蛋糕

在何少娟与她的合伙人看来，佛山拥有30多万家企业，近十万家工业企业，并且以民营企业为主，这往往意味着大多企业有着非常强的融资需求，将为人安资本提供稳定的项目供给。另外从投资客户层面看，佛山的居民储蓄余额在去年11月底达到了5448.51亿多元，这为P2P行业的发展提供了充裕的资金保障。

“于是我们把公司定位为立足佛山，先把本地蛋糕做大。”何少娟口中所说的立足佛山，一方面体现在对融资项目属地的限制，目前人安资本只接受来自顺德本地的融资需求。在人安资本总经办的刘伟强看来，这种定位并不影响融资项目的供给，“尤其是今年银行收紧了信贷，前来申请融资的项目比之前明显增加了。”

真正让刘伟强感到困惑的，是一直都很难招揽到佛山客。由人安资本提供的数据显示，从去年上线至今10个月，公司的注册会员达到700多人，其中来自佛山的不足十分之一。

“如果按照一个50万的标计算，佛山人投资的额度还不到3000元。”更让何少娟感到为难的是，即使她向自己的亲戚推荐，也甚少有“揽客”成功的经历，“很多人的第一反应会很抗拒，认为互联网上面的东西不可信。”

事实上，因定位于佛山市场，人安资本一直以来更注重在佛山本土推广。但目前从注册会员的属地特性看来，大多以省外会员为主，其中北京、上海等一线城市以及江浙地带居多。相对佛山本地投资者的谨慎态度，这些地区的投资者显得更积极，“我们有一些省外的会员几乎每个项目都投，而且很少打电话过来咨询项目的情况，单笔的投资额也比较大。”刘伟强介绍。

在国内知名P2P平台人人聚财CEO许建文看来，这种情况并不意外，包括人人聚财在内的众多P2P平台的投资方都以一线城市的居民为主，这符合互联网金融的传播规律，“北上广深等一线城市及江浙等地区的人对于互联网金融的概念了解更多，参与的意愿也更强，而二、三线城市对互联网金融产品的了解较少，在推广上难度更大。”

模式

806项目淘汰率控制风险

一方面何少娟确实为公司一直很难打开本地市场而着急，但另一方面她也宁愿公司发展“慢一些”，“宁愿走得慢一些，只要公司能平稳地发展。”何少娟说道。

她的小心翼翼源于目前整个P2P行业一边“生长”一边“倒闭”的怪像。

数据显示，去年全国共有75家P2P公司先后倒下。今年开年以后，P2P“跑路”事件依旧持续。

“所以我们更希望强调人安资本的安全性，做出口碑。”刘伟强说道。从人安资本的运作模式上看，公司的所有项目由第三方担保，线下完成对借款人的调研和审核，线上再通过平台来募集资金。

除了通过地域限制加强风控，人安资本目前的融资项目中，近9成以抵押标为主，其余不足一成是信用标，“只有非常优质的项目才能做信用标。”刘伟强介绍，通过这种严格的审核，目前每10个前来申请融资的项目只有2到3成能够获得融资，淘汰率高达800。

从产品周期和形态上看，人安资本提供的项目在整个P2P行业中显得较为“折中”，项目借款周期普遍是几个月，利率一般在128-141之间。

据刘伟强介绍，目前在市面上比较吃香的P2P公司有几类，一种是背景雄厚型，即由传统金融机构操盘的如平安旗下的陆金所，一种是属于老牌P2P，拥有较长历史的如拍拍贷，还有两类分属于项目利息非常高以及进行大量广告推广的。

反观人安资本的发展速度，何少娟也感到一些困惑，“如果放在这些P2P平台中，人安资本的发展确实还显得比较缓慢。”

&v9632;行业观察

P2P网贷行业佛山发展缓慢

尽管拥有庞大的民营资本，但P2P行业目前在佛山，无论是企业数量还是市场规模都处于起步阶段，何少娟介绍，自己了解到佛山本地的P2P公司只有2-3家，这相对于庞大的经济总量只是九牛一毛，这也是让人安资本一直坚守的原因，“正是因为没人穿鞋，我们才要卖鞋。”

事实上，佛山庞大的潜在市场已经受到了一些大的P2P平台的关注，但P2P行业自诞生之日起就面临着风控难题，外来的和尚要念好经，必须在经营模式上进行创新，把资金供求双方因为地理上的距离造成的信息不对称减到最小，在这方面许建文和他的团队也正在进行探索。

“我们的模式是与地方的金融机构，包括小贷公司、担保公司、典当公司等进行合作，由他们对融资方进行调研并控制风险，包括整个审批环节都由他们把握，我们则负责募集全国投资者的资金来满足本地小微企业和个人的资金需求。”许建文认为，本土金融机构对融资方信息的调研更具优势，更容易控制风险。

虽然目前P2P行业在佛山的发展速度缓慢，但许建文认为这是未来的发展趋势，“目前国内仍有大量的小微企业和个人的融资需要无法在银行得到满足，过去它们主要依赖民间融资，而P2P平台通过技术创新正在逐步替代民间融资，这是一个质的飞跃。”

这并不代表所有的P2P平台都能活下来，相对于一些全国性的大P2P平台，许建文并不看好地方性P2P平台的发展前景，他认为目前存在的大量P2P平台大部分面临关停或被收编，“地方性P2P平台规模比较小，缺乏公信力，难以做大做强，你很少会看到金融机构的总部设置在北上广深四个一线城市之外，从某种意义上讲互联网金融也是一个赢家通吃的行业。”