年末"提前还贷"高潮 提前还贷未必划算

　　年终奖到手加上房贷新政刺激，年底，不少“房奴”涌入银行办理提前还贷手续，希望提前摘掉“房奴”的帽子。

　　“提前还房贷未必划算。”银行个贷方面的人士在接受长江商报记者采访时称，使用公积金贷款或享受7折利率商业贷款的“房奴”， 以及还款多年的“老房贷”别急着提前还款，不少业主忽略了赔偿违约金的条款。

　　年末现“提前还贷”小高潮

　　市民詹先生在2008年购置了一套位于街道口的商品房，“央行降息那段时间股票跟疯了一样，运气好，小赚了一点，加上年终奖想提前多还点贷款。”

　　“央妈”在11月22日下调了存款基准利率，在武汉，包括农、建、工、中四大银行在内的多家银行，存款利率已上浮到顶，五年期定存利率达5.10%。

　　进入12月以来，咨询提前还贷的客户数量不少。“每天都能接到5、6组电话。”一银行工作人员表示，每到年末，提前还贷的人会多一些。

　　老“房奴” 提前还款不划算

　　“提前还贷划不来。”但银行负责个贷的经理人则大多建议此种情况不用着急提前还贷。如果已还款多年，比如总共贷款20年，已还款5年以上，等于已支付了大部分利息，提前还贷的意义就不大了。特别是2008年、2009年买房享受7折优惠的业主，他们的贷款利率远远低于现在的五年期定存利率，也用不着提前还贷。

　　“如果是商业贷款的话，降息以后，五年以上贷款基准利率下调为6.15%，高于银行定存利率，提前还贷似乎是有意义的。”建设银行(601939)负责个贷业务的陈经理说，大部分房贷都是“等额本息”还款，还款利息支出通常集中在还款初期。

　　房贷提前还可能得交“违约金”

　　此外，置业者还忽略了一个问题：提前还房贷，除了要提前向银行申请外，还可能要交纳一定的“违约金”。

　　湖北瑞通天元律师事务律师冯朝晖提醒打算提前还贷的业主，先找找贷款合同，看一看“提前还款“的相关约定，贷款合同中还可能有专门附件来约定相关事宜。并联系贷款银行进行咨询，除了解自己是否要交“违约金”外，还应清楚提前还款的金额是否有硬性规定。

　　如果目前是降息趋势，以前若选择的是房贷固定利率，那就赶紧转为浮动利率才划算。不过，“固定”改“浮动”需要支付一定数额的违约金。

　　此外，不同银行对提前还贷也有不同规定，“违约金”如何交纳不尽相同。记者了解到，各银行对“违约金”的收取额度为提前还款额的1%-5%不等。