循环孩子投保：使资金合理流动

　　所谓循环房贷产品，即指消费者与银行约定某个贷款额度，在此额度内无需再次审批就可随时借款。而当客户有闲置资金短期不用时，也可随时还贷。此类产品的初衷，是针对收入不很稳定、可能出现负现金流的客户。

　　例如，某客户需贷5万元，银行为其评估后，认定对方有还款能力，银行便可使用“循环房贷”方式，为其签订拥有20年期限的还贷合同。其优点是，使得客户的房屋资金得到了合理流动。

　　采用循环后，客户可自由调节还贷方式。招行郑州分行的有关人士介绍，中国消费者大多都有提前还贷的意愿和倾向，程式化的还贷方式并不适合现金流不很稳定的客户。但是提前还贷需要提前通知银行，某些情况下还要支出手续费。

　　

　　所谓“入住还款”是指客户在办理一手房住房贷款业务时，可以申请从贷款第一个月开始，与银行约定一个时间段仅偿还贷款利息，无需偿还贷款本金，约定期满后再开始采用等额本息或等额本金的方式，归还贷款的本金和利息。

　　“一般银行为户口约定的期限为半年和12个月，如此，就大大减轻了客户的还款压力。客户可以在这段时间内，将手中的资金用于装修房屋等。”招商银行郑州分行的有关人员提示：此类产品比较适合有稳定收入来源、初期资金不多且面临装修或购买家电等需求的年轻购房者。

　　理财专业人士提醒消费者：针对以上各类不同的贷款方式，房贷者本人应根据自己的实际经济情况量入为出，只有这样才能做到合理消费，不当“房奴”。