盘点2013 我们追过的那些理财产品

年终岁尾，回顾2013，随着互联网金融的发展，理财产品和方式越发多样化，银行理财产品全年飘红，部分产品年化收益率达68以上，成为2013年理财市场的“明星”；货币基金收益则整体走高；信托产品的收益率也不赖，成为理财投资品中的佼佼者；而黄金今年却是败走麦城，众多“中国大妈”被套。

国债

收益率高于定期存款

对青睐稳健投资的市民来说，国债的吸引力在今年仍然没有消退，虽然收益率赶不上部分银行理财产品，但对定存利率来说，还是有较大的优势。总体来说，2013年的储蓄国债利率走势十分平稳，全年保持在略高于定存的水平上。

重庆商报记者查询财政部发行公告发现，今年财政部向居民发行的储蓄国债(包括凭证式和电子式两种)利率均保持在一致状态，其中3年期品种票面年利率为56，5年期则为5.416，与去年年末相比略有上行。对同期“一浮到顶”后的银行定存利率来说，仍然分别高了0.325个百分点和0.185个百分点。

中信银行理财师谭建霞算了一笔账，以100万元资金为例，若按五年期定存上浮到顶后的5.2250利率计算，五年后收益为26.125万元，收益仍比五年期电子式国债低9250元。而且电子式储蓄国债是每年支付利息，这笔钱还可以用来做其他投资。从流动性方面看，五年期国债也较五年定存具有一定的优势。因为定期存款若提前支取将按活期0.352利率计算，而国债是分期计算利息。

信托

产品收益率持续走高

作为理财产品中的佼佼者，信托产品的门槛较高，但收益率也是比较可观的。用益信托的统计数据显示，截至目前，今年全年新发行的信托产品平均年化收益率为8.816。由于信托项目成立周期较长，从第四季度起，六月份资金流动性紧张，不少信托项目收益率就开始止跌上行。在12月成立的82款信托产品中，平均预期年化收益率超过8.66，这一预期收益率水平不仅较11月份的近8.58又有进一步提升。与收益率上升对应的，是市面上信托产品的再度紧俏，2年前信托被“秒杀”的现象再次重现。

根据中信证券的数据，10月主流的2年期产品平均收益率环比上升至9.87，而1年期与1.5年期产品均有下降，其中1年期下降至8.46，与2年期的利差扩大至1.4个百分点，表明市场依然表现出较高的流动性需求。信托产品虽然不承诺保本，但信托产品还未出现未如期还本付息的情况。

外汇

日元澳元失宠美元再走强

今年伴随着市场对QE3退出的炒作，市场波动明显较大。重庆商报数据中心统计，以今年的最高和最低数值来看，美元指数从79至84.75，波动幅度为58；欧元兑美元从1.2745至1.3832，波动幅度为8.55；英镑兑美元从1.4819至1.6484，波动幅度约112；而美元兑日元从87一路升到104.36，涨幅203；澳元兑美元从1.0601跌至0.8818，跌幅也高达178。加元兑美元从0.9811至1.0727，涨幅为98。就投资收益而言，今年做多美元兑日元的收益颇丰，“最近三个月的收益在87左右。”一位投资者告诉重庆商报记者，今年的收益比去年高一点，主要是趋势明显，操作起来比较省心。

理财

到期年化收益率达4.4454

虽然面临着外部竞争，以及监管趋紧的情况，银行理财产品的规模依然不断扩大。中国银行业协会和普华永道联合发布的《中国银行家调查报告2013》显示，目前我国银行理财产品余额已经突破10万亿元，自2005年开始发行以来，每年都能达到正收益，这是非常难得的。商报数据中心统计，截至昨日，今年共有超过4万多只银行理财产品发行，其规模较去年同期大幅增加，平均预期收益率达到4.6581。而去年银行理财产品的平均收益率为4.18。在已经到期的25119只银行理财产品中，有12825只公布了实际年化收益率，平均实际到期年化收益率达到4.4456。这其中，在上述公布到期实际收益率的银行理财产品中，仅有108只未实现预期最高收益率。

实际上，自去年年底以来，多家银行发行的理财产品出现兑付危机。对此，银监会今年7月已启动理财信息登记系统，所有理财产品只有在该系统登记后才可以发售。最近一年4万多个银行理财产品都是到期兑付，没有出现违约。

基金

股基分化货基表现不凡

2013年，股票型基金、货币型基金表现抢眼。重庆商报数据中心统计，截至昨日，排名前20位的股票基金今年以来收益率超过404，但今年股票型基金业绩分化严重，其中重仓创业板、中小板优质成长股的股基集体暴涨，而偏好权重股的基金业绩则出现大幅滑坡。目前表现最好的三只股票型基金均为重点跟踪创业板和中小板的基金，如中邮战略新兴产业收益率达到787，遥遥领先所有股票型基金。同时今年表现较好的还有货币基金，今年以来货币市场基金七日年化收益率平均值达到4.213，较去年同期的收益率平均值高出0.589。

黄金

跌跌不休金价下跌近三成

今年，谁是投资产品中最失意的品种？有分析人士表示“非黄金莫属”。回顾今年国际金价的走势，可以用“惨淡”二字来形容。曾经连续上涨10多年的黄金，在2013年却成了“破落户”，让今年投资黄金的市民失望不已。商报数据中心统计，今年4月12日、9月12日、10月11日、11月20日、11月26日，黄金市场一再上演断崖式下挫，其间还触发了交易所的熔断保护机制，市场交易被暂停。截至12月24日，金价全年跌幅已超过284。

在黄金下跌之际，“中国大妈”在4、5月份出现抢购热潮，但“中国大妈”的疯狂出手，并未抵挡住金价的猛烈下跌，国际金价依然跌跌不休。假设投资者在今年5月初购买1公斤金条的话，按目前金价下跌情况来看，市值就蒸发掉了5.6万元；如果是去年同期购买1公斤金条的话，市值蒸发更是达到10万元。

来年参考

纵观2013年理财市场，多个品种异军突起，也有部分品种遭遇熊市。那么2014年，投资者该如何选择？多位分析师介绍，展望来年市场，国债收益率有望保持平稳；信托的收益率也会有所上行，不过投资者要考量产品本身的资质；外汇方面，上半年有利美元，美元兑日元有望继续上涨；基金产品或将继续分化，债基的春天还有点远，货基的收益仍将维持高位；对于黄金，仍将持续震荡，投资者不要忙目抄底。建议投资者不妨理性关注、均衡投资。