教你鉴别P2P平台是否靠谱

导读：
    在我国，最早的成立于2007年，2011年网贷平台进入快速发展期，到了2013年底，数据显示国内已有280家P2P网贷平台，行业贷款规模已超过600亿元， 成为百姓理财的新热点。

    P2P为何能受到越来越多的投资者的青睐？究其原因，是因为P2P具有投资门槛低、保本平台兜底、平均年化收益率在12%以上等特点，而这些特点恰恰满足了个体投资户资金不充裕，不能投资信托等高收益产品，但又不愿意存在银行，坐等资金贬值的心理需求。但是，如此烫手的香饽饽背后也潜藏着巨大的风险。

    随着P2P机构数量不断扩张，行业内可谓鱼龙混杂，暴露风险的公司日益增多。去年10月以来，有关P2P平台卷款、倒闭、挤兑、提现困难的消息频出，行业出现“倒闭潮”，引发了投资用户的恐慌。如何鉴别的风险？投资者应该如何对待P2P？这个行业会有个什么样的未来？钱来钱往网络总监提供自己独特的鉴别P2P公司的方法和把控风险的策略供大家参考。

平台是否有虚假债权的发生

    判别一家P2P公司的好坏，可以从4个方面去鉴别：该平台的运营规模，经营的时间，是否出现过没有兑付的情况，以及最关键的一点，是否有过虚假债权发生的“案底”；要鉴别某个标的的风险，投资者可以从该标的是否涉及虚假债权、融资方的资金流向及用途、融资方的现金流数据等方面，去测评该标的是否可以投资。

    实际上，由于行业发展尚不完善，某个P2P标的的风险从外部是难以判断的。由于近两年行业发展的太过迅速，资质尚浅的公司很容易会出现卷款、倒闭等问题，所以专家建议，投资者应该选择公司至少成立3年以上线上没有出现过任何虚假债权的P2P平台。其实把控风险最好的方式是投抵押标种，把控风险抵押才是王道。

一夜暴富心态不可取

    P2P之所以在几年之内受到热捧，重点在于投资者对其收益的过高评价而忽视了收益背后的风险性。

    让财富增值，快速的钱生钱，是所有人的期待，特别在高通胀和实际负利率的环境下，这种愿望会更强烈。但任何高收益快速回报的财富都是投机行为，健康的财富增值，一定是摆正心态，普通投资者更要注意，一夜暴富的心态不可取，小道消息也不定可靠，收益不成，还会让自己的本金都面临巨大风险。

    投资者应该结合安全性、收益性、流动性等多个维度，评估自身的风险偏好和对风险的容忍度，如果有必要，可以寻找专业的规划师，为自己制定专业的、定制化的投资理财规划，在此基础上，合理的配置资产。

P2P行业未来

    在未来，监管力度将会扩大 竞争将会日趋激烈，P2P行业之所以不断曝出负面消息，很大程度上在于监管的缺失。行业目前更多的是通过自律的形式进行风险监管，而缺乏相关政府部门和监管机构的外部监督，而随着人们闲散资金的不断扩大，投资需求的不断旺盛，P2P行业正处于朝阳发展之际，行业内已经运营多年、比较成熟的一些P2P公司，更加急切的希望政府对行业进行监管。

    上海在这方面已经做出了明确的回应。制定了全国首个准入标准，其中规定：“网络借贷企业只为借款人和出借人提供信息发布、风险评估、信用咨询、交易管理、客户服务等咨询服务。”也就是说，网络借贷企业仅限从事金融咨询服务，不得直接参与借贷行为，这就从法规层面规避了P2P行业一直存在的非法吸储行为。

    与此同时，银行也在逐步涉足P2P网贷业务，包括招行的小企业融资平台“小企业e家”、平安集团成立的陆金所独立第三方网络平台等。一方面，银行借着其卓越的系统和长久以来在大众投资者心目中的信任地位，势必会挤压传统P2P公司在行业内的份额；另一方面，也是更重要的一方面，如果银行能合理运作P2P，就可以有效的规范行业市场，关停一些不合法的P2P机构，同时也可以让各P2P公司在更加激烈的竞争中学习成长，让这个行业发展的更加规范和完善。

    业内人士认为，随着行业两极分化的不断发展，监管机构的介入，行业准入门槛的不断提高，P2P行业将逐步产生几家龙头企业，所以2014年网贷市场将再度进入洗牌期。