今年P2P网络借贷平台将向优质化发展

导读：
    银行理财收益太低，信托门槛太高，股市不给力，楼市限购。市民经常抱怨通货膨胀在逐渐的加深。另一方面则是数以千万计的小微企业融资难借款难。有数据统计显示，在中国有超过80%的小微企业没有享受过传统金融机构的服务。P2P网贷平台的诞生在某种角度上有其偶然性也有其必然性。

    自2007年P2P网贷平台进入中国以来，如雨后春笋般野性生长，2013年余额宝的问世使得互联网金融更成为各大媒体热门话题。从起初的几家到目前的千余家，从起初几亿的成交额到上千亿的成交额充分说明了投资理财平台拥有着多么广阔的发展前景，市场也是非常的庞大。而互联网金融时代的到来更是让这种新型投资理财模式受到了全民的关注。

    网贷之家数据显示，民间借贷最繁荣的浙江、广东两省，同样也是P2P平台最多的地区。之所以如此，主要是因为这些地区的人们，对于向陌生人放贷的接受程度已经很高——只要利率足够高，钱借给谁，用在哪里，出借人并不太介意。

    在国外，所有的P2P平台都是线上网络模式。无论是英国的Zopa，美国的Prosper和Lending Club等，这些国外大型P2P平台的交易双方均是直接通过互联网平台而实现借贷关系并完成相关交易的。互联网的介入完全颠覆了银行客户的所谓二八理论，充分体现了长尾理论的优势，无限放大了资金供求双方的范围和数量，并使借贷双方的匹配过程更加有效。

    但是这么做需要有两个前提：第一是强大的技术体系支持;第二是信息对称。欧美发达国家征信体系完善，公开透明。而在中国，正是这两点加大了P2P完全在线上操作的风险。我国个人征信体系不对P2P机构开放，线上平台即使有借款人的直接授权，仍然无法获得征信信息，只能通过线下方式让借款人走到央行分支机构排队打印，这降低了线上模式的效率优势。所以在国内从风险控制的角度看，面见借款人，当面核实申请资料的真伪，仍然是十分有效的手段。

    网贷行业健康发展关键在于风险控制，是实现民间借贷阳光化、规范化发展的关键，也是P2P网络借贷得以实现并可持续发展的关键。国内成立较早的知名P2P平台CEO王文超认为：风险控制始终是互联网金融的核心竞争力，诚信更是P2P行业生存之本。要想在中国市场真正的把控住风险最有效的方式还是做抵押借款。当前互联网金融企业只有坚持诚信为本，守法为先，自律为主，才能赢得持续健康发展。随着央行领导下的中国支付清算协会发起成立的“互联网金融专业委员会”的行业自律组织成立，2014年P2P网贷平台将迎来行业大洗牌，规范优质的平台将继续高歌猛进。虚拟借款标的进行自融甚至诈骗的平台将逐步被淘汰。

    P2P行业作为新兴金融的一种，试图解决部分不被传统金融体系覆盖的人群和小微企业的资金需求问题，其社会意义和市场需求显而易见。