年终奖理财攻略

导读：
    又到年终时,不少人都对年终奖望眼欲穿了。如果对年终奖进行细致的规划,了解自己的风险承受能力、资产配置需求,并据此选择正确的方式,年终奖或许能给你一笔额外的“年终红包”。

    第一步,先考虑“必须要交的”,包括房贷、赡养老人、到期的债务、子女学费等;

    第二步是“必须要花的”,包括个人或家庭的衣食住行等必需品的支出;

    第三步是“必须要攒的”,包括保险、养老金等储备。

    扣除以上“必要性支出”后,再根据家庭消费和投资计划进行长短期配置,同时根据奖金的多少来选择合适的理财产品。

    银行理财和P2P理财是首选

    理财顾问表示,年终奖扣除“必要性支出”后,再根据家庭消费和投资计划进行长短期配置。

    如果一个家庭的支出收入比达到80%,哪怕有额外的储蓄,也不能进行投资,因为抗风险的能力太低。如果支出收入比在60%-70%之间,有额外的积蓄的话建议投资变现快、流动性高的金融产品,比如P2P理财等。如果支出收入比为50%,那么具备了初步的不动产投资能力,但这种投资的抗风险能力同样也比较低。假如正常支出在总收入中所占比重不到三分之一,才可以考虑更高风险的投资。

    在岁末年初的这段时间里,银行理财产品收益率最高点或已到来,投资者可抓住这一最佳时机,果断购买最适合自己的理财产品。

    各家银行的理财产品收益率差别较大,所以随时跟踪银行的产品及时出手是获取高收益的有力法宝。另一方面,银行理财产品的起点越高,收益率越高。如果和信任的同事、家人、朋友合买年末的高收益银行理财产品,也是一个很聪明的选择。
   
    但产品在到期之前,无法像存定期那样“提前支取”。对流动性要求较高的投资者,可以选择开放式产品和期限较短的产品,也可以选择含有某些赎回、质押条款的产品,通过提前赎回、质押贷款等方式获得流动性。

     理财顾问建议,此类人群在理财的时候,应该注重投资组合,选择一部分稳妥型投资后,再根据个人的风险承受能力,选择一些有一定风险但是收益也高的投资产品。如P2P理财对比银行风险较高但收益也较高(平均8%-15%),可根据自己的风险承受能力和对P2P公司的了解,选择合适的比例组合,可40%投入到收益为12%的P2P,60%投入到收益为5%的银行理财,兼具了收益的提升和风险的控制。

    提醒:增加固定收益类产品的配比

     理财顾问认为,市场发展趋势不确定性增加,在其投资配置方面,增加P2P类固定收益类产品(包括P2P类固定收益理财、信托等)的配比,增加投资组合的抗风险能力,以及逐渐降低房地产在资产构成中所占比重。