银行业存在着哪些弊端呢?

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　　当前，我们正处于转型的关键时期。为了产业顺利的升级，为了跨过“中等收入陷阱”。 我们必须对于一些深层次问题进行思考、分析并且探求解决措施，而作为经济发展得枢纽——银行业，我们将实现怎样的改革呢?

　　近几年以来，银行业利润处于节节攀升发展趋势。是不是就说明我们的银行业不需要改革呢?恰恰相反，作为对实体经济服务的金融机构，我们的银行业还存在着一系列弊端。

　　银行业存在着哪些弊端呢?

　　一是银政不分的色彩依然浓重。银政不分导致行政干扰过多，特别是地方政府对银行业信贷干扰过多。其直接干扰主要表现在：地方政府为了发展经济，不断地通过融资平台实行大规模的借贷。据统计，我们地方政府的债务积累达14-17万亿元。这样不仅拖累了银行，也压得地方政府气喘吁吁。我们地方政府2012年的税收只有2.7万亿元，基金性收入3.4万亿元，而每年支付的银行利息就是上万亿元。其间接干扰主要表现在：地方政府为了维持其土地收入，不断地推高房地产市场，不断地增加“地王”之数。房地产行业的债务同样高达11-14 万亿之间，这些贷款包括土地收储贷款、开发贷款、按揭贷款、公积金贷款以及房地产信托的余额。为什么地方政府能干扰银行业?这就是银政不分带来的结果。

　　二是国企在信贷上“特权”过重。国企享有信贷上的“特权”，不仅可以得到法定以下的利率，而且还可以获得超额的贷款额度。在信贷无节制的前提之下，我们的国企开足马力不断地扩大生产线，造成了产能严重地过剩。时至今日，接近20 个行业的产能严重过剩，包括光伏、风力设备、集装箱、造船、钢贸、煤化工、铁合金、电解铝、电石、钢铁、水泥等。更有甚者，个别国企工作人员利用手中职权把多余贷款转手入资本市场，中饱私囊，获得额外的收入。国企享有的这种信贷上的“特权”是我们市场经济不完善的标志。

　　三是银行业之间形成“垄断联盟”。银行业之间没有竞争，不仅国有银行没有竞争，而且仅有的一家民营银行——民生银行，也被加入到了这个“垄断联盟”之中。这个“垄断联盟”对内达成默契，无论客户去那一家银行存款，都是一样的服务，一样的价格，银行之间根本没有任何争“存款”或争“客户”的行为。对于贷款，银行更不用愁，除了地方政府、国企以外，其他客户要想得到贷款，不仅付出超额的利息，还需要给银行工作人员一笔好处费。既是如此，也不一定会得到贷款。这样的结果就是直接催生了民间借贷，一些民营中小企业只好去借民间高利贷。这个“垄断联盟”对外借助行政力量阻碍民营资本进入，虽然国家法律对于民营资本进入银行业没有明确的限制。但是，各种各样的隐形阻力把我们民营资本挡在门外，这就是所谓的“玻璃门”。在社会主义初级阶段，非公有制的补充作用是符合经济社会发展客观规律的。离开了经济社会发展客观规律，只能导致经济社会的问题和矛盾不断地产生，要解决这些问题和矛盾就必须按规律办事。

　　四是银行业的经营方针远离了国家的产业政策。今年6月20日，我们银行发生“钱荒”，一个根本的原因就是银行的钱到那里去了?错配，用短期存款进行长期贷款。更重要的原因就是房地产贷款以及理财、信托产品通过打包进入到房地产市场。这样造成我们的房地产行业占据了太多的资金、资源，正如外界所说“实体经济空心化”。我们经济转型主要是实体经济转型，在实体经济缺乏资金的时候，最基本的运转都很困难，怎样进行技术研究?怎样进行技术创新?

　　地方债务的金融风险、房地产债务的金融风险、产能过剩的金融风险以及远离产业政策的经营方针，加上这种“垄断联盟”的经营模式是我们银行业必须改革的客观要求。出现这些问题的根本原因是没有引入竞争机制，这种以国有银行为主的单一制模式已经越来越不适应经济社会发展的客观需求。

　　那么，怎样进行银行业的改革呢?

　　进行银行业改革必须分两步走，第一步是对国有银行经营管理方式进行改革。第二步是充许大量民营资本进入到银行业，并且实现利率市场化。如果我们对国有银行没有改革之前就成立“大量”民营银行，在利率市场化催动下，一大部分存款会流动到新成立的民营银行账户上。加上国有银行严重的债务和缺化竞争力的管理体制，不仅会使国有银行节节败退，甚至还会带来我们整个银行业的危机，挤兑也就离我们国有银行不远了