个人贷款尽职调查的方式

个人贷款尽职调查的方式

　　一、个人贷款的尽职调查

　　(一)贷款尽职调查的方式
　　贷款尽职调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。

　　1．面谈调查。贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度。通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。通过与借款人、担保人面谈的方式，核实当事人的身份，确定当事人的民事行为能力，核实借款人的借款意愿、担保人的担保意愿，并通过面谈调查当事人的基本情况、综合素质和履约能力。

　　2．实地调查，是指对申请人、担保人及抵(质)押品进行实地调查，核实所提供资料的真实性，现场查看申请人、保证人的经济情况、资产分布情况和抵(质)押品的现状。

　　3.电话调查，是指对申请资料完备，收入、资产证明符合要求的借款申请，对一些辅助项目可以通过电话核实方式进行，电话调查只能作为一种辅助的调查方式。

　　4．委托调查。个人贷款原则上应实地调查，可以根据贷款的不同风险度和业务实际情况选择适当的调查方式。贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。