个人贷款的发放与支付事项

　　一、受理借款人用信(贷款发放)申请 

　　贷款人受理借款人用信(贷款发放)申请时，应审核贷款是否经有权人审批，是否依法签订借款合同，是否办妥合法有效的担保手续。发放贷款前，应确认借款人满足了合同约定的提款条件，并认真审查客户资料的真实性、合法性、完整性，同时应审查借款人用信是否符合合同约定的用途。

　　二、柜员打印借款凭证，交客户签章

　　经办柜员根据客户经理支付审核岗或委派会计岗的核准通知，录入并打印借款凭证，然后交客户签章。审核借款凭证上录入的借款人名称、借款金额、利率、期限、用途、借款合同编号等内容要与借款合同的内容一致，以确认领款人是借款人或授权委托人；分多次办理支付的，其累计金额不得超过借款合同的金额。借款凭证与借款合同的客户签章必须一致，须真实、有效。

　　三、柜员将贷款资金转入客户个人结算账户内，按借款人自主支付及贷款人受托支付相关规定进行支付

　　贷款人应制定个人贷款受托支付审批权限，须由贷款人受托支付的，应由有权审批人审批后方可支付。首先，柜员将贷款资金转入借款人在贷款人的个人结算账户内，然后按照借款人自主支付或贷款人受托支付相关规定进行支付，如属贷款人受托支付的，按照审批情况将贷款资金支付给借款人交易对象。

　　四、审查借款人受托支付用信

　　贷款人的审核要点：担保手续是否办妥、审批意见是否已完全落实、选择贷款资金支付方式。采取自主支付的，审查提款用途、提款金额等是否符合审批意见；采取委托支付的，审查委托支付的收款方、支付金额等是否与审批意见一致。同时贷款人应审核借款合同、审批意见、借款凭证诸要素是否完整、一致，贷款首付款是否已经付足，核查保险事项。
　　如在客户经理支付审核岗权限内的，直接交经办柜员办理贷款发放与支付手续；超过其权限的，实行支付部门负责人、分管行领导、行长逐级审批制度。
支付审核岗应设立贷款支付台账，在贷款支付后登记台账，做好有关细节的认定记录，详细记录资金流向日期、金额、贷款用途、收款方姓名/名称、账户、开户行等信息，支付凭证复印件应归档保存。

　　五、柜员将贷款资金划转借款人交易对象账户

　　柜员按照受托支付审批情况将贷款资金转入借款人交易对手账户内，提醒客户核对支付情况，支付完成后，应详细记录资金流向，归集保存相关凭证，做好有关细节的认定记录。

　　六、借款人出现异常情况应采取相应措施或变更贷款支付方式。停止贷款资金的发放与支付
　　在个人贷款支付过程中，借款人信用状况下降、还款能力急剧下降、贷款资金使用出现异常的，应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定变更贷款支付方式，停止贷款资金的发放和支付。