2013年(42)
分类: 其他平台
2013-08-23 17:07:20
一、法规要求
中国银监会《个人贷款管理暂行办法》规定:贷款人应与借款人签订书面借款合同,需担保的应同时签订担保合同。贷款人应要求借款人当面签订借款合同及其他相关文件,但电子银行渠道办理的贷款除外。
借款合同应符合《中华人民共和国合同法》的规定,明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象(范围)、支付金额、支付条件、支付方式等。
借款合同应设立相关条款,明确借款人不履行合同或怠于履行合同时应当承担的违约责任。
贷款人应建立健全合同管理制度,有效防范个人贷款法律风险。
借款合同采用格式条款的,应当维护借款人的合法权益,并予以公示。
贷款人应依照《中华人民共和国物权法》、《中华人民共和国担保法》等法律法规的相关规定,规范担保流程与操作。
按合同约定办理抵押物登记的,贷款人应当参与。贷款人委托第三方办理的,应对抵押物登记情况予以核实。
以保证方式担保的个人贷款,贷款人应由不少于两名信贷人员完成。
据此,个人贷款合同签订时,客户经理应认真审查客户资料的真实性、合法性、完整性,并当场监督借款人、担保人(或其授权委托人)在合同等有关手续上签章(电子银行渠道办理的贷款除外),防止代签、假签、冒签、漏签及错签而导致的合同法律风险。这时,应注意防范如下风险:①时效风险。借款合同与担保合同应同时生效,防止因借款合同先生效而带来风险。②格式风险。格式合同要求公示,不公示除了会受到监管部门处罚外,一旦发生诉讼,可能有法律风险。③抵质押风险。特别应注意最高额抵(质)押问题。