拉卡拉：身边的便民金融

作为第三方支付行业中的佼佼者，拉卡拉将自己定位为“刷卡派”，7年蓄力，一朝薄发，将“便民金融” 开展的如火如荼。而这一切，仅仅是凭借一台小小的刷卡器，五花八门的内容几乎涵盖了我们生活的方方面面，不仅成功解决了排队难问题，也缓解了各大缴费部门的柜面压力，便利了众人，也成就了自己。

　　前传

　　从拉卡拉推出至今已经有七个年头了，在这七年里拉卡拉从最初的只有在上海便利店里才会有的终端设备到现在的遍布全国300多个城市6万多个便利店，这不仅是一个终端设备的扩大，更是人们对拉卡拉的认可。不得不说在这七年里拉卡拉付出的不仅仅是时间，更是对于“便利支付、便利生活”宗旨的完美诠释。

　　还记得拉卡拉创始人孙陶然在最初创办拉卡的时候灵感来的很戏剧化，竟是在银行排队排出来的，看到人们把时间都浪费在银行排队的等待上，他想在这个时间胜过一切的时代里人们真的需要一种新的支付方式来解决这种问题了，这类需求得到解决的方法是一个硬件，保留用户在进行所有缴费动作时刷卡的习惯，同时节省时间。

　　像念了句咒语“芝麻开门”，拓荒的拉卡拉有了上门生意，完成与第一家连锁便利店快客，第一家银行平安银行(000001,股吧)和第一家连锁超市品牌沃尔玛的合作后，越来越多的商户来寻求合作。其中不乏更大规模的金融机构，商业银行和大型的超市、大卖场品牌。

　　发展

　　2011年，拉卡拉通过招投标方式被纳入北京三通工程体系，4000个便民支付点覆盖全市的各个超市，便利店和卖场，同时能直接通过拉卡拉完成的业务线也在不断拓宽。

　　如今的拉卡拉，在成功实现了人们去便利店购物可以顺便把水、电费交了，可以顺便把信用卡里的钱还了的情况下，不断创新，推出一系列新产品：mini家用刷卡机、刷卡电话、超级盾和手机拉卡拉等等。不但成功解决了排队难问题，也更加便利了人们的缴费流程足不出户即可完成各项费用的缴纳而这一切的基本条件只有一个，一张标有“银联”标志的***。

　　我们甚至可大胆估计一下，假设全国各地所有的便利店、超市、大卖场都有了拉卡拉的终端，每一部智能手机都有一个手机拉卡拉，我们的生活会变成什么样?

　　布局

　　孙陶然的办公室一角，静静躺着一副围棋棋盘，“好久没下了。”孙陶然轻叹。但随后问起最喜欢的棋手时，他马上来了精神：“我最喜欢的大师是吴清源，讲布局，当然，我也喜欢杀。”

　　被称为“昭和棋圣”的吴清源最突出的风格是追求棋盘上的自由，讲究布局的速度，手法轻妙，对局部不过分追究。孙陶然将围棋中的布局法应用在拉卡拉身上，分为了四步，覆盖了公共服务、商户服务、个人服务和增值服务。

　　公共服务即“做好事”，在300多个城市里，通过便利店终端，已经累积了4、5千万的用户。商户服务是“做小事”，社区小店这类原来不能刷卡消费的地方，现在也有多功能刷卡机，既能缴费，又能收款。过去7年里，拉卡拉已经基本上探索出做这两件事时最适合的方式，现在做的，就是加以推广。

　　而当下，拉卡拉的重点是服务个人用户“做人事”，同时推进第四步提供增值服务的速度。

　　对个人用户市场，拉卡拉早有尝试。除了便利店终端，拉卡拉陆续推出过家用刷卡机、刷卡电话和超级盾等不同产品。家用刷卡机是最早的尝试，做了从便利店终端到家庭中的迁移，之后的刷卡电话，就将目标用户直接锁定为老人或行动不方便的居家人士，超级盾则是连接电脑的外设支付终端，转账、信用卡还款、网购等动作，都可以一次完成。

　　孙陶然近两年也注意到了用户支付习惯的变化。随着智能手机的出现，许多用户已经开始直接通过手机完成支付，而低价智能机的普及就是这一两年内即将发生的事情，随之吸引来的大批用户，将有可能给电子商务和银行支付系统发生巨大的变化。

　　提早一两年做在智能手机上的布局成了必须。今年5月，拉卡拉推出手机刷卡器，一个四分之一张信用卡大小的小工具，通过耳机插孔与手机连接，再通过下载的App注册激活，手机就变成了一台移动刷卡器。

　　这款新产品给了孙陶然巨大的惊喜，三个多月之间，出货量就突破100万台。此前，拉卡拉估计保守，只给了工厂下了10万台的订单，没想到，推出后一周，收到的预定就达到了几十万台，之后整整两个月的时间，才把第一周的订单全部发完。

　　而究其原因，孙陶然认为，手机刷卡器是解决远程支付的最佳方案。

　　在此之前，远程支付的方法无非两种，一种是将手机与***绑定，另一种是通过虚拟的中间账户(支付宝或财付通等)支付。但孙陶然认为，这两种方法操作过程都太过复杂，比如支付宝完成一次支付过程至少需要输四个不同的密码，直接绑定又缺乏一定的安全保障，并且又有支付限额的限制。

　　“守正出奇傍大款”，拉卡拉傍到的“大款”就是在公共终端已经熟知这个品牌的用户。当想到不用在突然停电、突然欠费、天气不好的时候还要穿上衣服走出家门，找到便利店去缴费，在家就能完成这一系列动作时，这个小玩意的价值就体现出来了。而移动刷卡器还在公共终端的基础上，进一步拓展了功能，转账汇款、买彩票等一系列更个性化的服务也在其中。

　　与此同时，为了保持公共终端的活力，拉卡拉已经做好了将便利店和商户处的设备全面升级的准备，年底，这些终端将全被为新的多媒体终端所替代，不仅保留现在能完成的所有服务，还将基于LBS服务，留出更大的想象空间。

　　“现在能确定的业务就有打印优惠券、买彩票、买电影票、买演出票各种各样的，未来有可能，在整个系统中进行点对点的广告推送。”孙陶然兴奋地描述着他的构想：“比如某天，我给你发张短信优惠券，告诉你"凭此短信，可在距离你家三百米的必胜客领取一份披萨"你会作何感想?”

　　近半年来，拉卡拉已经扩容为一家四千多人的公司，但孙陶然仍觉得最棘手的问题是缺人：“有能胜任的人，我们可以走得更快，或者把某件事情解决得更快，虽然这半年进了很多非常不错的人，还是不够。”

　　而从另一面看，拉卡拉取得的这些成绩除了方便了大众外，也让更多的人从不知道拉卡拉到离不开拉卡拉。虽然终端产品一再推陈出新，但服务宗旨不会变那就是：让人们的生活变得更加便利。相信在移动支付的行业里拉卡拉可以走的越来越远，也会带给人们更多的便民产品。