分类： 网络与安全
2012-07-24 17:18:35
中国财富市场总值为16.5万亿美元。对于任何金融机构来说，这都是一个值得关注的大市场。国泰君安的有关报告指出，中国财富市场已位居全球第三，并以25%的年均复合增长率快速增长。
在家庭财富方面，中国的超级富翁家庭(即财富超过1亿美元)的数量由2010年的538户增至2011年的648户，排名第五，一年之内实现了20%的突 破，与排行榜中的其他国家相比，中国的超级富豪家庭数量增幅显著。报告预测，从2011年年底到2016年，中国的财富增长速度预计会达到15%，远远超 过全球每年的平均增速。在这一段时间里，全球财富增长的1/3将来自于中国。
波士顿认为，中国的百万财富家庭数量将迅速增长，主要受大量上市公司与企业家创业财富所驱使。未来中国的表现将更加抢眼。“尽管中国股市目前表现令人失望，但是基于GDP将保持高速增长以及私人消费的旺盛，中国的财富增速将依旧保持高昂的势头。”
支撑金融机构看好财富管理市场的还有客户自身正逐渐减少对个人财富隐私的顾虑。在高通胀和产业转型的大背景下，这些高净值财富管理需求正急剧增长。
中产人群庞大的财富管理需求使其一直是中外资金融机构、第三方财富管理机构眼中的重要“猎物”，赢得富裕人群信任的财富管理公司有望获得可观回报。贝恩的研究指出，一个忠实的富人客户为财富管理机构创造的收益是普通客户的3.5倍。
如此，诸多金融机构的经营策略都从零售业务转向了财富管理，其意不言而喻。
在具体产品及服务领域，有针对个人的教育、创业、发展计划，也有家庭的经营、养老、消费计划，更有囊括了个人、家庭的各项金融需求的一揽子计划……财富管理模式发展扩大的形式不一而足。
有技巧的客户经理十分清楚培养客户关系要以客户需求为中心，而非硬性推销产品。他们密切关注客户的财务状况并主动提供建议，并确保交易操作等客户体验的每一个细节都顺畅便捷，因为所有这些都会影响客户的满意度。
尽管如此，中国财富管理行业距离成熟的市场还相去甚远。虽然众多机构喊出进军财富管理口号，但理想与现实的差距不小。
而国内绝大多数财富管理机构仍然追求一种万金油式的战略，努力不懈地打造看似通用的模式，但是，这种模式却毫无竞争优势。如何降低产品设计成本，同时又能保证一线员工可以灵活定制产品以赢得客户，这是财富管理公司必须面对业务设计的一个重要权衡。
要想真正做成高端财富管理机构，至少应具备两方面条件：一是能提供丰富的产品线，既包括短、中、长期的，也包括固定收益和浮动收益等；二是机构所站立场必须客观公正，避免变成以推销自家产品为导向。
仔细对比，不少机构的短板相当明显。金融机构所能提供的产品单一，比如保险公司基本以寿险产品为主。券商面临的境况也类似，目前，券商所能代销的产品中，基本是公募基金、私募基金及资产管理产品，基本都围绕二级市场投资。有人直言，现在搞的财富管理中心，实际上就是投资顾问中心了，且在能否客观给客户分析 产品的风险方面也存在疑问。如此，不仅与财富管理的目标差距非常大，金融机构也难以形成在财富管理领域的核心优势。
目前，我们尚无从知晓未来两三年内财富管理是否能在国内顺利遍地开花，但不可否认的是，财富管理已经成为不少金融机构最重视的业务之一，并将加速开启差异化竞争。
