投资理财要有规划才行

来自上海的孙先生今年28岁，和太太结婚两年有余，7个月前喜得一女。孙先生在当地一家汽车公司担任零部件工程师，月收入8200元。太太是小公司的财务人员，月收入2500元，不过年底奖金有2-3万。两人每月的交通费300元，目前孙先生一家和他母亲同住，每月补贴母亲1000元。现有存款6万，股票2万。孙先生希望明年可以买部15万以内的小车，并在5年内实现买房。
根据上面的描述，孙先生家庭目前只有存款6万股票2万，如果要在上海买房是有相当困难的。孙先生是四口之家，所以在买房的同时，还必须先考虑到其他很多不可忽略的理财目标，比如孩子教育和父母的养老等。这些计划都安排好了之后，再根据实际情况考虑是否买车买房。
现金规划：根据孙先生家庭的实际情况，建议准备6000元现金资产。其中3000元存于活期或现金，另外3000元可用于购买货币基金，货币资金风险 较小，流动性较好，方便在使用时能及时支取。同时，可办一张信用卡，以备不时之需。
保险规划：孙先生和妻子作为这个四口之家收入的贡献者，没有任何的保险，这样将风险暴露对家庭的影响是巨大的。孙先生是主要收入来源者，保额的配置应较高。在资料中没有涉及社保的信息，首先夫妻二人应配置社保，其次孙先生配置50万的寿险和50万的意外险10万的重大疾病险，妻子30万的寿险和30万的意外险和10万的重大疾病险。这些保险的配置应注重保障功能，而不是投资功能。
教育基金：小孩目前七个月，过2年就要面临幼儿园较为高额的费用，父母必须为孩子提前准备。建议将存款中的5万专门用作孩子的幼儿教育费用，这5万可购买保本型的银行理财产品。而孩子将来上大学的费用也同样需要在今后的日子中提前准备。根据上海的平均水平，现在一个孩子的高等教育阶段费用约需要18 万，若按4%的通货膨胀和学费增长率，则15年后需要32.4万。建议孙先生现在起每月定投1000元，按8%收益预测，15年后可获得34.6万才足以支付孩子的高等教育。