任重而道远，可谓：“路漫漫其修远兮，吾将上下而求索。”
在银行业同质化竞争严重、优质大公司直接融资渠道增加、息差逐步缩小等诸多不利情况下，各家银行都在谋求新的成长空间，而发展中小企业贷款成了不少股份制银行的“行策”。
然而，尽管股份制商业银行以及机构都发现了中小企业贷款这座金矿，但目前还缺乏进行大规模工业化“开采”的良策。
“中小企业贷款难有多方面的原因，比如其经营不稳定、无法解决担保问题等。而在中小企业贷款上，目前还没有可以复制的成功模式。”浙商银行副行长陈春祥这样描述股份制商业银行中小企业贷款的现状。他说，“如果我们早一点关注这个问题，早一点研究，有可能在中小企业贷款方面会掌握一些主动，占得先机。”
实际上，各家股份制银行都在想方设法发展中小企业贷款业务。
据陈春祥介绍，在今年实行从紧货币信贷政策的情况下，浙商银行总行在存贷比及额度控制符合监管部门要求的前提下会给中小企业贷款提供更优惠的政策，如将存贷比上调为125%。监管部门要求的存贷比一般是75%，也就是吸收1亿存款，可以发放7500万贷款。但针对小企业支行，浙商银行有倾斜：吸收1亿存款，可以发放1.25亿贷款。
此外，在信贷员收入上，该行也有倾斜，做500万以下的小企业业务，信贷员业绩挂钩比例高一点，收入挂钩比例也高一点；在不良贷款考核方面，该行对小企业贷款不良率的容忍度也适当放大一点，大企业如果说是0.3%、0.2%，小企业就可能是0.5％；在审批权限方面，该行进行了权力下放，分行行长有权审批小企业贷款，但要经过风险监控官同意，而风险监控官由总行直接管理，由总行考核风控官的收入。
据介绍，浙商银行中小企业业务的一大亮点是根据“民间利率”制定小企业贷款利率。陈春祥说，小企业贷款利率水平取决于当地大银行的贷款利率和民间借贷利率水平，基本上一个是上限，一个是下限。截至2007年底，浙商银行小企业授信客户1938户，占总户数的62%，增长幅度162%；小企业贷款余额27亿，增长了16.4亿，占所有贷款总数的8.4%，增长156%。
广发银行公司银行管理部动产质押监管中心总经理黄力寅则介绍，广发希望跳出银行对中小企业贷款要求抵押担保的模式，寻找新的可利用资源，比如抓住贸易链，增强对授信小企业的风险控制。该行正在策划对公业务零售化，并从4月份开始在广东试点，并将根据客户违约率测试来设计产品。目前，广发推出的有依托贸易链的保理业务、依托信用链的厂商盈利及动产质押等。
北京银行则提出了与专业担保公司合作的设想并付诸实践。目前，该行已先后与9家专业担保公司合作。该行还根据不同客户群体特点，有针对性地创新担保方式。如针对小规模商铺企业，开发了市场商铺担保贷款；针对小企业主个人信用较好的情况，推出小企业业主或主要股东个人财产无限连带责任担保、小企业联保等新型担保形式。2001年4月，该行在中关村科技园区率先成立中小企业服务中心，这是全国第一家由商业银行独立设立的服务于中小企业的机构。
的确，小企业浓郁的地方特色成就了地方性银行小企业的成功，也注定这些银行在成长为股份制银行的初期会在新环境中感到“水土不服”。
即使是靠小企业贷款起家的浙商银行，其外省分行在开业后的一两年内也会首先发展大、中客户，稳定后才开始发展小客户。
就上海的中小企业贷款情况来看，浙商银行上海分行行长骆航鲁介绍说：“现在上海的中小企业贷款市场仍旧由上海银行、上海农村商业银行等占主流。不过，各家银行的加入，今年可能会在这个市场上激起些浪花。”而据宁波银行上海分行副行长姜伟介绍，宁波银行上海分行去年5月开业以来，目前还处在客户积累阶段。深圳平安银行上海分行行长助理孙献军则直言，平安银行上海分行开业这两三个月以来，并没有得意之作，倒是有一些要总结的教训。
一些条件的变化可能会导致小企业贷款业务受到制约，中小企业贷款的发展方向仍然不够清晰。
二零一零年一六日
有几个有点意思的新闻，大家有空时可以看看：
八仙全传、2012电影、不能说的秘密
cntv”——国家网络电视台简称“CNTV”，其定位为：经过批准设立的国家综合网络视频公共平台，是以视听互动为核心、融网络特色与电视特色于一体的全球化、多语种、多终端的立体化传播平台
“shinee”——在音乐、舞蹈、流行等所有领域提示和引领符合时代潮流的乐队组合，在舞蹈和潮流等领域也将带来崭新的Contemporary Band形象。
阅读(248) | 评论(0) | 转发(0) |
