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2008-01-21 22:47:20
前几日caton一时兴起写了篇《养老其实很容易》，今天收到一位朋友的回复，写到“10%的回报率？如果都有这么好，大家不会去炒股票了!”
呵呵！想来这位朋友一定是对caton在那篇博客中，关于做一个基金定期定额计划没有信心，认为caton所假设的10%年回报是空中楼阁。这也难怪，起初caton也是半信半疑的。不过经过caton本人的亲身实践，其实10%的年回报并非遥不可及。
吹的没用，直接上caton本人的实盘记录，全部每期定投300元/月，每月8日扣款（如8日为非股市交易日，延迟到下一交易日），定投12期以下的就不拿上来献眼了，最低上传清单为定投24期（2年）。
基金一（平衡基金，定投期36个月）
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时间 |
投资金额 |
认购份额 |
备注 |
|
2003-8-8 |
￥300.00 |
294.38 |
|
|
2003-9-8 |
￥300.00 |
299.42 |
|
|
2003-10-8 |
￥300.00 |
303.71 |
|
|
2003-11-8 |
￥300.00 |
297.60 |
|
|
2003-12-8 |
￥300.00 |
292.66 |
|
|
2003-12-25 |
|
14.09 |
红利转投 |
|
2004-1-8 |
￥300.00 |
267.15 |
|
|
2004-2-8 |
￥300.00 |
263.08 |
|
|
2004-3-8 |
￥300.00 |
266.70 |
|
|
2004-4-8 |
￥300.00 |
253.95 |
|
|
2004-4-20 |
|
247.71 |
红利转投 |
|
2004-5-8 |
￥300.00 |
299.27 |
|
|
2004-6-8 |
￥300.00 |
301.92 |
|
|
2004-7-8 |
￥300.00 |
302.29 |
|
|
2004-8-8 |
￥300.00 |
303.67 |
|
|
2004-9-8 |
￥300.00 |
310.64 |
|
|
2004-10-8 |
￥300.00 |
290.90 |
|
|
2004-11-8 |
￥300.00 |
299.81 |
|
|
2004-12-8 |
￥300.00 |
300.81 |
|
|
2005-1-8 |
￥300.00 |
307.46 |
|
|
2005-2-8 |
￥300.00 |
295.26 |
|
|
2005-3-8 |
￥300.00 |
291.93 |
|
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2005-4-8 |
￥300.00 |
289.21 |
|
|
2005-5-8 |
￥300.00 |
298.01 |
|
|
2005-6-8 |
￥300.00 |
306.80 |
|
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2005-7-8 |
￥300.00 |
311.68 |
|
|
2005-8-8 |
￥300.00 |
297.54 |
|
|
2005-9-8 |
￥300.00 |
292.30 |
|
|
2005-10-8 |
￥300.00 |
296.88 |
|
|
2005-11-8 |
￥300.00 |
308.23 |
|
|
2005-12-8 |
￥300.00 |
311.29 |
|
|
2006-1-8 |
￥300.00 |
291.79 |
|
|
2006-2-8 |
￥300.00 |
285.41 |
|
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2006-3-8 |
￥300.00 |
289.88 |
|
|
2006-4-8 |
￥300.00 |
265.35 |
|
|
2006-4-18 |
|
223.61 |
红利转投 |
|
2006-5-8 |
￥300.00 |
245.56 |
|
|
2006-6-6 |
|
492.49 |
红利转投 |
|
2006-6-8 |
￥300.00 |
242.90 |
|
|
2006-7-8 |
￥300.00 |
231.69 |
|
|
合计 |
￥10,800.00 |
11385.03 |
|
|
现金价值 |
￥14,622.93 |
2006年7月26日收盘净值 |
1.2844 |
|
盈利 |
￥3,822.93 |
盈利率 |
35.40% |
|
投资期数 |
36 |
平均年收益（12期） |
11.80% |
基金二（股票基金，定投期29个月）
|
时间 |
投资金额 |
认购份额 |
备注 |
|
2004-3-8 |
￥300.00 |
231.48 |
|
|
2004-4-8 |
￥300.00 |
214.75 |
|
|
2004-5-8 |
￥300.00 |
239.62 |
|
|
2004-6-8 |
￥300.00 |
254.67 |
|
|
2004-6-9 |
|
36.76 |
红利转投 |
|
2004-7-8 |
￥300.00 |
263.16 |
|
|
2004-8-8 |
￥300.00 |
265.96 |
|
|
2004-9-8 |
￥300.00 |
276.75 |
|
|
2004-10-8 |
￥300.00 |
253.38 |
|
|
2004-11-8 |
￥300.00 |
273.97 |
|
|
2004-12-8 |
￥300.00 |
274.73 |
|
|
2005-1-8 |
￥300.00 |
286.26 |
|
|
2005-2-8 |
￥300.00 |
269.54 |
|
|
2005-3-8 |
￥300.00 |
267.38 |
|
|
2005-4-8 |
￥300.00 |
277.26 |
|
|
2005-5-8 |
￥300.00 |
290.42 |
|
|
2005-6-8 |
￥300.00 |
296.44 |
|
|
2005-7-8 |
￥300.00 |
314.47 |
|
|
2005-8-8 |
￥300.00 |
282.22 |
|
|
2005-9-8 |
￥300.00 |
278.81 |
|
|
2005-10-8 |
￥300.00 |
288.46 |
|
|
2005-11-8 |
￥300.00 |
291.83 |
|
|
2005-12-8 |
￥300.00 |
285.99 |
|
|
2006-1-8 |
￥300.00 |
259.97 |
|
|
2006-2-8 |
￥300.00 |
249.17 |
|
|
2006-3-8 |
￥300.00 |
251.89 |
|
|
2006-4-8 |
￥300.00 |
232.56 |
|
|
2006-4-25 |
|
304.29 |
红利转投 |
|
2006-5-8 |
￥300.00 |
224.89 |
|
|
2006-6-8 |
￥300.00 |
206.75 |
|
|
2006-7-8 |
￥300.00 |
200.00 |
|
|
合计 |
￥8,700.00 |
7943.83 |
|
|
现金价值 |
￥11,788.64 |
2006年7月26日收盘净值 |
1.4840 |
|
盈利 |
￥3,088.64 |
盈利率 |
35.50% |
|
投资期数 |
29 |
平均年收益（12期） |
14.69% |
基金三（股票基金，定投期25个月）
|
时间 |
投资金额 |
认购份额 |
备注 |
|
2004-7-8 |
￥300.00 |
315.22 |
|
|
2004-8-8 |
￥300.00 |
318.59 |
|
|
2004-9-8 |
￥300.00 |
333.18 |
|
|
2004-10-8 |
￥300.00 |
310.30 |
|
|
2004-11-8 |
￥300.00 |
329.87 |
|
|
2004-12-8 |
￥300.00 |
327.69 |
|
|
2005-1-8 |
￥300.00 |
338.48 |
|
|
2005-2-8 |
￥300.00 |
326.97 |
|
|
2005-3-8 |
￥300.00 |
322.73 |
|
|
2005-4-8 |
￥300.00 |
327.33 |
|
|
2005-5-8 |
￥300.00 |
345.54 |
|
|
2005-6-8 |
￥300.00 |
351.65 |
|
|
2005-7-8 |
￥300.00 |
369.52 |
|
|
2005-8-8 |
￥300.00 |
335.43 |
|
|
2005-9-8 |
￥300.00 |
326.26 |
|
|
2005-10-8 |
￥300.00 |
342.37 |
|
|
2005-11-8 |
￥300.00 |
355.85 |
|
|
2005-12-8 |
￥300.00 |
355.42 |
|
|
2006-1-8 |
￥300.00 |
320.65 |
|
|
2006-2-8 |
￥300.00 |
309.02 |
|
|
2006-3-8 |
￥300.00 |
312.58 |
|
|
2006-4-8 |
￥300.00 |
283.46 |
|
|
2006-5-8 |
￥300.00 |
257.07 |
|
|
2006-6-8 |
￥300.00 |
234.25 |
|
|
2006-6-14 |
|
323.70 |
红利转投 |
|
2006-7-8 |
￥300.00 |
226.94 |
|
|
合计 |
￥7,500.00 |
8300.07 |
|
|
现金价值 |
￥10,640.69 |
2006年7月26日收盘净值 |
1.2820 |
|
盈利 |
￥3,140.69 |
盈利率 |
41.88% |
|
投资期数 |
25 |
平均年收益（12期） |
20.10% |
基金四（股票基金，定投期24个月）
|
时间 |
投资金额 |
认购份额 |
备注 |
|
2004-8-8 |
￥300.00 |
343.64 |
|
|
2004-9-8 |
￥300.00 |
359.71 |
|
|
2004-10-8 |
￥300.00 |
327.87 |
|
|
2004-11-8 |
￥300.00 |
355.87 |
|
|
2004-12-8 |
￥300.00 |
353.77 |
|
|
2005-1-8 |
￥300.00 |
369.91 |
|
|
2005-2-8 |
￥300.00 |
360.14 |
|
|
2005-3-8 |
￥300.00 |
349.65 |
|
|
2005-4-8 |
￥300.00 |
357.57 |
|
|
2005-5-8 |
￥300.00 |
390.12 |
|
|
2005-6-8 |
￥300.00 |
397.88 |
|
|
2005-7-8 |
￥300.00 |
432.28 |
|
|
2005-8-8 |
￥300.00 |
393.18 |
|
|
2005-9-8 |
￥300.00 |
378.79 |
|
|
2005-10-8 |
￥300.00 |
397.35 |
|
|
2005-11-8 |
￥300.00 |
407.61 |
|
|
2005-12-8 |
￥300.00 |
405.41 |
|
|
2006-1-8 |
￥300.00 |
353.77 |
|
|
2006-2-8 |
￥300.00 |
331.86 |
|
|
2006-3-8 |
￥300.00 |
340.91 |
|
|
2006-4-8 |
￥300.00 |
290.42 |
|
|
2006-5-8 |
￥300.00 |
266.19 |
|
|
2006-5-23 |
|
129.92 |
红利转投 |
|
2006-6-2 |
|
855.74 |
红利转投 |
|
2006-6-8 |
￥300.00 |
281.95 |
|
|
2006-7-6 |
|
425.81 |
红利转投 |
|
2006-7-8 |
￥300.00 |
274.22 |
|
|
合计 |
￥7,200.00 |
9931.54 |
|
|
现金价值 |
￥10,577.09 |
2006年7月26日收盘净值 |
1.0650 |
|
盈利 |
￥3,377.09 |
盈利率 |
46.90% |
|
投资期数 |
24 |
平均年收益（12期） |
23.45% |
以上共4只定投基金实盘记录，其中平衡型基金1只，股票型基金3只，整理资料如下：
|
类型 |
开始时间 |
投资期数 |
平均年收益（12期） |
总收益 |
|
股票型 |
2004-3-8 |
29 |
14.69% |
35.50% |
|
2004-7-8 |
25 |
20.10% |
41.88% | |
|
2004-8-8 |
24 |
23.45% |
46.90% | |
|
加权平均年收益 |
19.12% | |||
|
平衡型 |
2003-8-8 |
36 |
11.80% |
35.40% |
看了这些资料是不是坚定了基金定投的信心，其实要相信专家的经验，基金定投不是caton特有的发明，而是在海外非常成熟的投资理念，已经经历了长达几十年的验证。
10%的回报，绝不是caton的刻意创造，其实这只是很简单的傻瓜投资术。你也可以轻松赚得这10%，只要你坚持，只要你充满信心！
PS：请大家注意两种不同基金的投资回报，如果长期考虑，股票型基金收益会更大，而平衡型基金虽然相对收益较少，但风险及净值波动也较小。
选择合适的，试着定投一只吧！
