Sac Longchamp Tour Eiffel Comment faire

 

Investissement et journaliste financier Wu Hui

 

besoins de planification

 

1, l'allocation d'actifs des ménages est raisonnable? Comme déraisonnable, comment devraient être attribués?

 

2, veux réduire papier d'argent et l'or d'investissement de papier, d'augmenter les fonds d'investissement, des obligations, mais je ne sais pas quoi acheter fonds et les obligations?

 

3, trois ou quatre devraient acheter ce genre d'assurance?

 

4, les co?ts réserve parentales deux bébés, les paiements de l'éducation, les paiements de mariage.

 

5, le régime de retraite du couple.

 

maison à Hainan Li trop, confus et les besoins liés à la planification financière de la famille de "l'investissement et de la gestion financière" a envoyé un message qu'elle espérait que nos planificateurs financiers peuvent se concentrer sur sa famille donner quelques suggestions.

 

Home Basic comme suit:

 

Mme Lee, 29 ans, et son mari Lee né le 30 ans, marié plus d'un an, le premier bébé est né, planifier les 1-2 prochaines années pour être le deuxième bébé. Ils et leurs a?nés de vivre temporairement sans soutien pour les personnes ?gées et les frais de vie. Li Sheng, le salaire annuel de 200.000 yuans; LI trop, femmes au foyer, prévues après le premier bébé de six mois avec les amis et partenaires d'affaires. Famille de c?té bébé affecté 72 000 yuans / an, les autres revenus 18 000 yuans / an.

 

Maintenant, les biens de la famille comme suit: dép?ts bancaires 524 000 yuans, les dép?ts bancaires spéciaux 68 000 yuans pour bébés, les dép?ts à vue bancaires 33 000 yuans, 300 000 yuans de fonds commerciaux. Communément utilisé dans l'achat de produits de financement bancaire à court terme, en ligne acheter du papier d'argent 156000 yuans, 32.000 yuans papier or, investir l'entreprise familiale 200.000 yuans. La première suite de l'achat, vient de payer l'acompte requis hypothèque 600.000 yuans, sept années du prêt.

 

Li Sheng, a acheté une nouvelle assurance pension sociale rurale et la nouvelle assurance médicale coopérative rurale, Lee trop, en plus de la nouvelle assurance pension sociale rurale et la nouvelle coopérative médicale rurale, mais également acheté entrep?t Taikang Life complet de la section B Annuity Insurance (la participation) salaire annuel de 10.000 yuans, et payé 5 ans de garantie pour 10 ans. Maintenant payer pendant 2 ans, la nécessité de payer pour 3 ans.

 

besoins futurs sont les suivants: un paiement unique pour acheter une voiture, il faut environ 250 000 yuans; acheter une deuxième maison, aller au bas 200.000 yuans, 400 000 yuans de prêts.

 

Pour protéger la stabilité des actifs financiers de Li Sheng, la répartition proposée des actifs financiers dans les banques 1/3 produits financiers structurés, la perte maximale est élevée à 10%, ce qui peut améliorer les rendements financiers moyens, mais peut aussi protéger la partie principale sécurité.

 

problème de répartition de l'actif

 

surplus entreprenant

 

Dans l'investissement dans les investissements commerciaux à risque, à savoir l'or papier et l'investissement de papier d'argent, il ya 188 000 yuans, tandis que l'investissement dans l'investissement dans les métaux précieux ont représenté 83% de l'argent. La volatilité de l'argent est d'environ trois fois l'or fait partie des produits de placement à risque plus élevé, de l'ordre de 50 dollars en 2011 / oz, soit une baisse de courant $ 21 / once Par conséquent, cette partie des recommandations de configuration sont:

 

◎ régler la proportion d'or et d'argent: rapport d'or de l'augmentation, la réduction de la proportion d'argent, généralement 3: 1 est appropriée pour réduire le risque.

 

◎ réduire la proportion de précieux classe de commerce de métaux: la médaille d'argent, par exemple, il est la volatilité 50 jours (utilisé pour mesurer le risque) était de 23%; l'indice composite de Shanghai sur la même taux de fluctuation de période était de 15%. Le risque opérationnel est supérieur au risque actions de métaux précieux récente.

 

type d'insuffisance

 

Li Sheng Home Equity divisé en deux catégories: l'une est le risque de l'investissement, cette partie est l'investissement des métaux précieux précitée. Dans l'ensemble, il représente une grande partie des finances de la famille Li Sheng, et le rapport est irrationnel, a fait une recommandation. Type II est un dép?t bancaire, cela est divisée en ?actifs paresseux?, à savoir, les gains peuvent être moins que le niveau de l'inflation, la formation des actifs rétrécir. Pour les dép?ts bancaires, il est recommandé de diversifier les variétés, la configuration multi-directionnel.

 

◎ spécimens des nécessités de la vie: Dans cette section, en raison du courant Li Sheng aucun dépenses quotidiennes des ménages, le ratio devrait être beaucoup plus petite que les configurations des transactions normales loi 4321 de la famille, à savoir 30% de la ligne standard. Nous recommandons de laisser 10% comme dépenses d'urgence déjà suffisant.

 

L'argent sous la forme de: Achat de courte durée (pas plus de 3 mois) des produits financiers ou les dép?ts à vue fixes.

 

◎ gamme complète de configurations: le reste, nous recommandons que Li Sheng répartition de l'actif global. Actuellement opportunités à l'étranger mieux 2013, le marché boursier américain a augmenté de 30 pour cent, les actions européennes ont augmenté de 15 pour cent, les actions japonaises ont bondi de 56 pour cent. Configuration globale peut non seulement apporter aucune possibilité domestiques, mais également être en mesure de compenser le risque de marché.

 

Zone de configuration: ?tats-Unis, en Europe et au Japon

 

configurations: fonds d'actions (QDII) ou des fonds équilibrés, des produits financiers structurés

 

Assurance programme recommandation

 

◆ Li Sheng Lee et protection en cas de maladie trop critique, qui est la base de toute la famille à construire une planification financière complète, l'augmentation proposée de 300.000 yuans chacun d'assurance maladie grave couverte.

 

Compte tenu de Li Sheng est actuellement le seul soutien de la famille, né dans le système de protection de Lee, vous pouvez également joindre un million de yuans montant assuré (équivalent à cinq fois le revenu annuel de 40 millions de dollars en prêts et responsabilité civile couvrant), 20 terme d'assurance-vie de l'année période de garantie. Reportez-vous agent de DBS Metlife maladie inquiétude critique régime de protection de bon augure, choisissez un délai de paiement de 20 ans, la garantie de 75 ans, le montant assuré de 300.000 yuans, Li Sheng Lee et primes trop respectifs pour 9210 yuans / an et 8610 yuans / an, plus un supplément de Li Sheng régime d'assurance vie temporaire 3160 yuans, un total de 20 980 yuans / an, la proportion du revenu total du ménage est juste 10,5%.

 

◆ répondre aux besoins de l'éducation et des retraites avec biens essentiels, comme les actifs de base, des produits d'assurance sécurité, la liquidité et la valeur de la famille. Dans l'éducation des enfants 金险成 long convoi exemple Metlife, les parents donnent aux enfants ?gés de zéro à dépenser environ 50 000 yuans par an, l'investissement total pendant huit ans, les enfants de moins de 18 ans, 22 ans, 25 ans, respectivement, 150 000 yuans, 15 millions de yuans, 250 000 yuans de l'éducation de l'or et de mariage or.

 

◆ régime de retraite, il est recommandé de réserver stable. En supposant que Lee est né à l'?ge de la retraite de 60 ans, lorsque les frais de subsistance Sheng Li et Li est aussi 1 million (équivalent à 5500 yuans actuelles, basées sur l'hypothèse que le taux d'inflation annuel de 2%), sélectionner le plan heureux de rente viagère métropolitaine, l'investissement annuel des primes 60000 Yuan, l'investissement à 60 ans. Depuis 60 ans, chaque année recevoir 120 000 yuans (10 000 yuans par mois) jusqu'à ce que la vie.

 

Le programme offre non seulement 36 types de protection majeure des maladies, couvre aussi la mort et de la protection d'invalidité totale, et sans incident jusqu'à l'expiration de 75 ans, le montant assuré de 300.000 dollars en espèces plus les dividendes courus, mais aussi ajouté à la vieillesse.

 

Des recommandations supplémentaires

 

Depuis le la récente dévaluation, et les biens de la famille Lee sont libellés brut, il est recommandé que Li Sheng peut configurer des devises étrangères, décentralisée risque. Si les actifs configuration de devises peuvent être investis en devises et des options de change. ?change et les actions étrangères, des métaux précieux différence en ce qu'elle est la monnaie d'un pays, le risque d'investissement est légèrement inférieur.

 

Lee aussi, l'objectif à court terme est de modèles de voitures, objectif à moyen terme est d'acheter résidences secondaires et de l'élevage des frais pour deux enfants, financement de l'éducation, l'objectif à long terme est de se préparer à la retraite. Mme Lee à être basé sur la longueur de temps pour atteindre l'objectif, la répartition rationnelle des fonds de choisir les outils d'investissement appropriés.

 Analyse

la situation financière de la famille  

Lee a donné naissance à 600 000 yuans prêts hypothécaires commerciaux, des prêts hypothécaires sept ans, selon le principal et l'intérêt loi sur l'égalité, conformément à de 1 Janvier 2014 au calcul du taux de prêt de référence de 6,55%, échéance du capital du prêt hypothécaire et de remboursement des intérêts 749,632.2 yuans, le remboursement mensuel moyen 8924,19 yuans remboursement annuel de 107 090 yuans.

 

Planification financière recommande:

 

◆ La planification familiale d'avances

 

Le bébé de Mme Lee vient de na?tre, la structure familiale a changé, Mme Lee famille doit préparer suffisamment de fonds pour se préparer à des éventualités. Selon fonds d'urgence prend normalement 3-6 mois pour répondre au principe des frais de subsistance de la famille, la petite caisse devrait être 18,909 / 2 = 94 600 yuans. L'argent peut être la période d'investissement flexible, plus le risque du Fonds.

 

◆ métaux précieux planification des investissements

 

Actuellement, Mme Lee a choisi d'investir dans l'or et l'argent. L'investissement d'argent est généralement plus faible seuil, mais les fluctuations de prix, les fluctuations ont tendance à être deux fois plus d'or, à haut risque, nous recommandons que toutes les distances. investissement dans l'or papier ne peut acheter, mais quitter sous assouplissement quantitatif et le dollar a continué à apprécier en arrière-plan, de l'or à long terme, indique une tendance à la baisse de la volatilité aux ?tats-Unis. Bien s?r, si les guerres locales et autres situations d'urgence se produisent, l'appréciation de l'or à court terme. Par conséquent, sous la direction de Mme Lee recommande professionnels de l'investissement choisissent or T + D d'investissement, soit acheté, vous pouvez également acheter le bas. Recommander montant de l'investissement spécifique ne peut excéder 5% de l'actif total de l'investissement, à savoir 131,3 & fois; 5% = 6,6 millions.

 

◆ les acheteurs de voitures de planification

 

Actuellement, le remboursement de la famille Lee fardeau est trop lourd, une deuxième hypothèque de la maison par le fonds de prêt, allongent la durée du prêt hypothécaire. Mme Lee est recommandé au cours de la première suite de l'hypothèque à une extrémité, puis envisager l'achat d'une résidence secondaire, afin d'éviter un endettement excessif, affectant la qualité de la vie familiale. En outre, Lee peut aussi acheter un scooter 200 000 yuans moins ordinaire, pour répondre aux besoins quotidiens de la croissance du revenu des ménages à être dans une certaine mesure, et puis être considéré pour les voitures haut de gamme.

 

◆ régime d'assurance de la famille

 

Comme le soutien de la famille Li Sheng seulement configurer la nouvelle assurance pension sociale rurale et la nouvelle coopérative médicale rurale recommandé Sheng Li configurer le type de rendement approprié de l'assurance maladies graves et accident consommateur d'assurance avec un régime complet de protection pour couvrir les risques des points. Assurance basé configurables ?Dix Principes doubles", et le montant annuel des primes d'assurance annuelles font un calcul. 10+ endettement des ménages = (1 + 7 2.) et les heures. ;; 10 + 60 = 142 millions, prime annuelle ne dépassent pas (20 1 8 après calcul, Li Sheng devrait compléter commercial assurance montant assuré = ménage dépenses et temps annuel ) /10=2.18 millions.

 

◆ la planification des investissements à long terme

 

Pour atteindre la réserve de bébé parentales frais, les paiements de l'éducation, les pensions et les autres femmes se marient or 李太夫 objectifs de placement à long terme, Lee trop besoin d'être un stock raisonnable de fonds d'allocation d'actifs, d'améliorer le rendement global, assurer une liquidité appropriée. Recommandé que son 60% du financement stable et à long terme pour sélectionner des produits de placement, tels que les produits financiers en RMB et produits financiers américains émises par des banques, 30% des fonds choisir des produits d'investissement stables à court terme, comme les fonds monétaires, dép?ts à terme, etc; les 10% restants des fonds biais de sélection des actions du Fonds. Accords d'investissement spécifique:

 

◎ La plupart des gisements existants de produits financiers en RMB de banque de sons. La petite partie de l'achat régulier de dollars d'investissements étrangers renminbi US de produits financiers par an, l'appréciation du dollar sur le long terme les attentes du marché, le dollar peut profiter des avantages financiers, mais aussi pour obtenir les gains d'appréciation du taux de change.

 

◎ Li Taisheng destiné à financer les produits financiers à court terme ou du Fonds monétaire de l'investissement, généralement sélectionnés à la fin du trimestre, à la fin de trois points dans le temps pour acheter des produits financiers, le rendement est relativement élevé.

 

◎ choisir un meilleur historique de performance, catégorie supérieure partielles fonds d'actions, par le biais de quotas investissements en capital fixe, réalisé des investissements à long terme. En outre, les placements obligataires, je suggère restent prudents, parce que le marché obligataire a fortement chuté en 2013, et le courant liquidité du marché relativement serré, le marché obligataire est pas beaucoup d'amélioration.

 

point Comments

 

Dans de nombreux lecteurs contacté le journaliste, la sensibilisation financière de Lee est trop forte pour une variété d'instruments financiers sont impliqués. Car elle a soulevé la question de l'allocation d'actifs est raisonnable, les planificateurs financiers recommandent l'abaissement de la configuration de métal précieux, réduire l'investissement en argent et compléter comme soutiens de famille Li Sheng protection. Comme les objectifs de la famille de Mme Lee financiers, la situation financière, la structure familiale et les changements dans les marchés financiers, Mme Lee meilleur temps à autre, l'examen et réajuster la planification financière.