美国Paypal推出信用贷款

       身处金融发达的美国，全球最大的在线支付平台贝宝（Paypal）在互联网金融领域“落后”给了中国的阿里巴巴。就在阿里巴巴的信用贷款已经上线3年之际，贝宝终于慢悠悠地推出了类似的网络信贷产品。

　　9月24日，贝宝面向eBay卖家推出了一款信用贷款产品，从而给在eBay开店的卖家提供短期资金。信用贷款无需抵押和信用检查，统一由贝宝根据其销售历史评估和背书，由网络银行（WebBank）出资放贷。网络银行总部位于犹他州盐湖城，是一家由联邦存款保险公司担保的行业性银行，面向全美提供商业金融解决方案。

　　贝宝表示，推出信用贷款是为了帮助eBay进一步扩大业务规模，从小型C2C电商手中获取更多利润。eBay商家从提交贷款申请到获得资金只需要几分钟时间，当销售产生回款进入贝宝账户后，将自动进行还款。贝宝从中收取固定费用，而不是利息。从9月24日当天起直到今年年底，贝宝将向其9万名用户提供信用贷款服务。

　　自从2008年金融危机后，银行在贷款业务中十分谨慎，给其他融资渠道留出了空间。对小型电商而言，一方面增速飞快，一方面缺乏信用，因此信用贷款的需求空间是很大的。

　　在信用贷款领域，贝宝的反应速度并不算快。世界最大的互联网零售商亚马逊（Amazon）去年推出了名为“亚马逊借贷”的商户融资计划，由一家名为Start-up Kabbage的资本公司负责放贷。

　　在中国，这项业务更是被阿里巴巴做得炉火纯青。早在2010年，阿里巴巴就开始为阿里巴巴会员企业、淘宝天猫商家提供信用贷款，满足会员企业在生产经营过程中产生的流动资金需求。信用贷款是基于店铺综合经营情况给予授信，不受当天订单量限制，无需抵押担保，授信额度可多次支用，随借随还。

　　在运营模式上，阿里巴巴自己成立了两家小贷公司，通过小贷公司直接给客户放贷。至于贝宝和亚马逊这种和银行、第三方机构合作的放贷模式，阿里巴巴也曾经在2007至2010年期间尝试过，通过工商银行给客户贷款。但这种“受制于人”的方式，在2010年就被阿里巴巴摒弃了。当然，这并不代表贝宝和亚马逊会遇到阿里巴巴同样的问题，因为毕竟阿里巴巴当年合作的对象是国有银行，阿里巴巴的小微客户群对其并不构成足够吸引力。而和贝宝、亚马逊合作的都是专注于小微贷款的机构，相信贝宝和亚马逊在业务合作中能够占据主导地位。